互联网金融助力生态金融路径深化的思考

江元祺

（山东科技大学，山东 泰安 271000）

摘　要：生态金融在我国起步较晚，发展缓慢，但是由于经济社会的需要，我国必须尽快建立合理的生态金融体系。本文从互联网金融的视角出发，通过研究分析互联网金融的几大特质，将其与生态金融相结合，提出了互联网金融助力生态金融的三大路径建设，希望能以此为突破口，为发展生态金融提供一条新的思路，加速生态金融体系的建设与完善。

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关键词 ：生态金融；互联网金融；环境保护

中图分类号：TN915.08文献标志码：A文章编号：1000-8772（2015）07-0061-02

收稿日期：2015-02-12

作者简介：江元祺（1994-），男，山东青岛人，本科在读，从事金融学研究。

1 背景趋势分析

生态金融，也叫绿色金融，是指金融部门将环境和生态的影响纳入到日常的投融资决策过程中，在日常的经营活动中更加注重对生态环境的保护和治理，把与生态环境相关的潜在风险和回报都融合到日常的业务经营中，通过金融业务的运作来实现对资金的引导，从而实现金融与自然的可持续发展。具体而言，生态金融是将环保因素纳入到金融发展中，通过金融手段来推动环保事业的发展，加强对于环境灾害的抵御能力。

生态金融在我国的发展尚处于起步阶段，最早可以追溯到1995年国家环保局颁布了关于利用信贷政策促进环境保护工作的通知。之后，2006年国家气象中心和大连商品交易所联合开发了我国首个天气衍生品——温度指数期货的合约标的指数。2007年至今，中国银监会、保监会、证监会也相继推出了绿色信贷、绿色保险、绿色证券等生态金融产品。目前，我国只有兴业银行加入了赤道银行，另有多家银行正在向赤道原则靠拢。发展生态金融是坚持我国经济可持续发展的一项重要举措，对我国经济、社会的发展有着重要的意义，但是就目前的情况来看，我国生态金融的发展较为缓慢，其相关产品、机制还不完善，发展生态金融需要新的突破口。

近年来，互联网金融发展迅猛，其参与人群和参与资本成倍数增长（详见图1），已经逐渐成为了金融业必不可少的一部分。同时，与之伴随的是互联网金融产品的创新和销售途径的变革。互联网金融凭借其自身诸多特点，吸引了大量的人群和资本，创造了多种新型的经济模式，在发展生态金融方面，有着传统金融所不具备的优势。将生态金融与互联网金融结合起来，可以最大程度的扩大生态金融的辐射面，最低成本的增强其生长力，最快速度的提高其竞争力，使其得到一种跨越式发展。

2 互联网金融助力生态金融的优势特点思考

2.1互联网金融具有“情感化”、“重体验”的特点

近年来，互联网金融越来越多的依托于社交网络。从朋友托收代付到红极一时的微信红包，从各种试吃试用求推荐到遍布朋友圈的微商，互联网金融正在逐渐向着“情感化”、“重体验”的特点发展。各种互联网金融产品利用朋友圈的存在和沟通，鼓励消费者分享，将产品宣传从一扩大到多，并且不断向外辐射，进行病毒式传播。同时，互联网商家抓住消费者对于体验的热爱，推出了一系列体验性互联网金融产品，例如：微信红包，利用“抢”的方式和心理，使得消费者在体验的同时，获得一系列数额不等的利益，大大激发了消费者参与的热情。根据微信官方公布的数据，2015年除夕全天微信红包收发总量达10.1亿次，除夕20：00-初一0：48分，春晚微信摇一摇互动总量达110亿次。同时据支付宝官方披露的数据，2015年2月18日凌晨1点到2月19日凌晨1点的24小时内，共有6.83亿人次参与了支付宝的红包游戏。24小时内，支付宝红包的收发总量超过2.4亿个，总金额达到40亿元。而这些红包大多与产品相绑定，或者与商家相挂钩，助力商家实现品牌宣传和产品销售的双丰收。正是因为这些原因，使得互联网金融“情感化”、“重体验”的特点愈发明显。而互联网金融的这一特点，也帮助诸多金融产品进行了大范围的深度宣传，让产品与人群更好地联系在了一起。

2.2 互联网金融具有“高效性”、“经济性”的特点

与传统金融相比，互联网金融已经突破了时间和空间的限制，其技术更加先进，产品更加多样，服务更加便捷。“金融脱媒”致使其成本不断降低，消费者的认知程度、接受程度不断提高，二者不断进行作用与反作用，促进互联网金融的良性发展。同时，云计算和大数据的出现和发展使得数据分析变得方便、快捷，科学性大大加强，互联网金融高效性、经济性的特点更加突出。利用这一特点，互联网金融产品的推广、销售成本变得更低，渠道、路线更具有科学性和实际性，受众人群定位更加精确，辐射面不断扩大。

2.3 互联网金融具有“小即是美”的特点

“小即是美”的思想来源于英国著名经济学家舒马赫的一部作品《小即是美》，这不仅是一种现代哲学观念，更是当下经济中崛起速度最快的电子商务的发展模式，也是本文所研究的互联网金融的一大特质，即以微观个体的经济行为形成宏大的规模经济模式。从淘宝购物节到各种周年庆典，众多的互联网金融参与者已经向我们展示了在这个领域大量微小的个体所凝聚出的强大的力量。

作为暗涵“小即是美”特点的典型企业，截至2014年2月中旬，阿里小贷累计投放贷款超过1700亿元，服务小微企业逾70万家，户均贷款余额不超过4万元，不良率小于0.9%，从不良贷款率和人均贷款来看阿里小贷都低于民生银行（图2），成为了名副其实的业界典范。阿里小贷以互联网为依托，将整体分割成了部分，克服了对“中心化”的迷信，强调了小规模、多元化的优越性。

3 路径探析

3.1 推进制度监管下的绿色众筹建设

众筹模式是一种依托于互联网线上与线下相结合的金融投融资模式，有着很强烈的体验经济的特点，其运作模式主要是主办者在网络上发布信息，感兴趣的网友进行投资，并且相应的获得一定的回报（图3）。众筹模式可以更好地满足“草根”公众投资人希望介入企业或者项目开发过程的心理，帮助富有创意的创业者或者优质项目得到融资，利用大众力量推动可持续经济的发展。发展生态金融可以利用这种模式，鉴于生态金融所具有特殊的经济性和社会性，建议政府出面，推动绿色众筹平台的建设，鼓励散户、个人以众筹模式投资环保产业项目，解决环保产业项目前期需要大量资金注入而缺乏资金的困境。同时，政府需要在平台运行前期做好进入资格审查工作，选取运行周期适当的项目，严格监控项目的合法化和可实行性，在项目开展的过程中，及时监控、及时反馈、及时纠错，保护项目的顺利开展和投资者的利益。

3.2 引进和改进评价指标，建设互联网金融绿色信用评级制度

所谓绿色信用评级制度，是将环境风险审查标准与信用等级标准相结合，共同营造可持续发展的经济效益。依托于大数据、云计算等现代互联网科学统计方法而建设的绿色信用等级制度，无疑是衡量被投资方价值与功效的关键，一方面严格警示被投资方所维持的“绿色”标准，另一方面为投资双方提供便利。在具体运作方面，建议将国际通用的“赤道原则”与中国实际情况相结合制定符合中国国情的生态金融评价标准，考虑加入信用评级标准，形成绿色信用评级制度。并由政府出面，多家企业联合主导，以政府公信力为依托，全面开展制度建设，同时做好监督工作，定期抽查制度内的项目企业，杜绝非法现象的存在，形成政府监控，多家企业相互制约的合理建设局面。

3.3 建立相关法律框架，政府加强扶持力度

我国的生态金融法律体系还很不完善，涉及到生态金融互联网渠道的法律更是为零，建议政府能够尽快完善生态金融法律体系，从银行、证券、信贷等多个角度以法律的形式规范生态金融的行为，为生态金融的互联网化打下基础，同时着手制定生态金融互联网渠道的进入、运行、退出制度和准则，严格监控、合理奖惩。

对于生态金融的发展，政府必须展现其鼓励支持的态度。一方面鼓励人们通过互联网对生态金融加强认知，加入到生态金融的建设中去，另一方面支持绿色项目线上、线下的准备和开展，从税收等多个角度尽可能的减少障碍。

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参考文献：

[1] 杨喜光，何梅.我国构建生态金融体系探究[J].商业时代，2012.14.

[2] 刘亮.互联网金融现状及趋势研究[J].时代金融，2013.07.

（责任编辑：陈丽敏）