推动信息共享在信用体系建设中更广泛的应用

　　摘要：信息共享在信用体系的建设中占据了重要的地位，同时也广泛的应用于各层级的信用体系建设中，当前的信用体系主要包括个人、企业和公共三个层级，三个层级各自形成相对独立的体系，三个体系之间综合构成社会信用体系，这种综合就是通过信息共享来实现资源整合的。当前的信用体系建设在信息共享应用过程中还存在着较多的问题，主要包括标准不统一、地方性平台建设滞后、技术不成熟、市场不成熟、信用产品发展缓慢等，要想更广泛地推行信息共享，构建更加完善和全面的信用体系，需要从加快政府信用管理平台、各级信用体系标准统一、大力发展信用服务市场、推动信用共享标准化等方面入手，强化信息共享在信用体系建设中的作用和地位，构建适应社会主义市场经济发展的信用体系。

　　关键词：信息共享;信用体系建设;问题;对策;应用

　　0引言

　　信用是社会主义市场经济发展的重要基础之一，市场经济活动除了依赖于合同以及法律的约束，信用的约束同样也是许多经济活动的保障，比如借贷行为就存在着极大的风险，这种风险无法通过苛刻的合同以及法律来彻底消除，但是可以通过信用的约束与评价来进一步降低信贷风险;比如各项合同的履约除了合同约定内容以及相关法律的规定，还包括信用的约束。信用体系的构架正是基于这样一种市场需求背景下出现的，信用体系通过纳入个人、企业、政府等多种渠道的信用信息，然后通过共享的方式在一定范围内公开不同个体的信用情况，从而为市场经济参与者履约或者签约时找到衡量个体信用的标准。

　　这种信用体系的构建基于统一的信用评价标准，同时也最大限度的进行信息公开，从而避免信用信息不均衡带来的市场竞争不平衡情况，可以说信息共享是信用体系建设的最关键内容，信息共享也是确保信用体系发挥作用的关键所在，因此对其进行研究意义重大。

　　1理论综述

　　1.1社会信用体系

　　社会信用体系指的是建立在社会法律法规体系基础上的个体信用管理机制，其建设的目的在于搜集市场机制下不同个体的信用信息，同时通过共享的方式为社会与经济提供信用服务，从而提高社会对信用的重视程度，提高信用对社会进步与经济发展的影响，约束不守信行为，增加违约和失信行为的社会成本，从而改善社会守信环境，因此社会信用体系的建设是国家走向成熟的一个重要标志之一，当前发达国家普遍高度重视信用体系建设与管理。信用体系建立完善之后，市场就可以通过自我调节来逐渐摒弃失信的企业或个体，守信企业将会获得更大的市场竞争优势，因此信用体系的建设是未来社会与经济发展到更高层次的必经之路。社会信用体系的建立可以向社会推行一种信用评价的标准与规范，从而引导市场行为逐渐向守信标准规范靠拢，失信行为则在这种靠拢过程中逐渐被驱逐出市场，以守信为核心的新的市场交易准则逐渐形成，社会资本在管理过程中更加注重守信行为，从而使得市场逐渐成熟，社会逐渐进步。

　　1.2信用体系的构成

　　信用体系并不是单一的信息共享体系，而是根据社会与市场的实际情况细分了多个单独的信用管理体系，最后通过资源整合与信息共享实现信用体系的完善与整体性建设。从我国的现状来看，主要包括政府信用体系、企业信用体系和个人信用体系三个单独的体系，分述如下：

　　首先，政府信用体系。

　　政府信用体系指的是政府在办理行政事务的过程中，是否依照相关法律进行执行，政府的各项管理决策是否透明、公开，政府的信用体系建设是民众对政府监督的一个新的平台，公开的政府信用体系将为政府执行带来极大的优势，民众对政府的信任度将得到进一步的提升。

　　其次，企业信用体系。

　　企业信用体系指的是企业在经济活动中是否遵守国家法律，企业的产品是否符合其对外宣传的内容，企业在纳税和福利支出方面是否实现了其承诺的和国家规定的。企业信用能够规范市场经济。

　　最后，个人信用体系。

　　个人信用体系是最庞大的信用体系分支，也是内容罪繁杂、涉及内容最多的信用体系。个人信用体系是构成整个社会信用体系的基础，同时还确保了无遗漏的信息共享得以实现，但是在共享方面唯一的区别在于，个人信用体系并不是无限制的查询和共享的，必须得到法律的严格保护。

　　2信息共享工作现状概述

　　金融信用数据库建设发展迅速，应用日益广泛。中国人民银行于2006年组织建成的全国统一的企业和个人征信系统，是目前国内规模最大、覆盖最全面的数据库。征信系统以收录信贷信息为核心，同时收录企业和个人的基本信息以及能够反映其信用状况的其他信用信息，向金融机构、政府部门以及社会各界提供信用报告查询服务。由于信息化、电子化基础不同，各行业监管信用信息数据库建设总体发展不均衡：少数建立了全国统一的数据库系统，如公安部、质检总局;有的实现了数据库省、市、县三级联网;有的部门信息比较分散，如住房公积金信息目前分散在各市;有的则仍停留在纸质档案阶段。

　　综合性信息共享平台初具规模，为部门信息互通提供技术支撑。全省以省工业和信息化厅建立的信用信息交换平台为依托，实现部门间行政管理信息的共享和查询。目前该平台已为工商、国税、地税、质监、公安、计生委等部门数据交换共享提供了支撑服务，开展了全省企业基础信息、人口信息等跨部门相关的信息资源交换共享应用。

　　区域性、专业性地方征信数据库试点工作初显成效。以山西为例，在地方政府的支持下，人民银行以建立中小企业和农村信用体系试验区为突破口，积极探索区域性、专业性地方信用信息数据库。中小企业信用体系试验区整合金融、纳税、环保、质监、法院等多部门信息为中小企业建立综合信用档案，实现辅助政府、服务银行、助推企业的多重功效。目前，中小企业信用信息共享平台建设处于起步阶段，公信力高、专业性强、影响较大的专业信用服务机构整体发展不足，在对企业信息采集、筛选和评估，建立商业信用数据库等方面亟待进一步发展。

　　3信息共享在信用体系建设中应用现存的问题

　　3.1信用体系建设标准不统一

　　在推进信用体系建设的过程中，各个地方政府都制定了符合自身实际情况的建设计划，但是由于法律法规方面并未对建设标准与规范进行明确的确认，使得地方政府在进行信用体系建设过程中制定的关于信息采集、共享和使用的标准相互冲突，各个部门和机构之间的信息数据库无法对接和相互共享，导致覆盖全社会的综合型数据库建设无法实现。

　　3.2行业间相互不共享信息

　　大型商业机构和政府部门都会进行信用信息的采集和使用，但是各自的信息采集渠道不同，侧重点不同，加之信用信息属于敏感信息，因此各行业之间受限于保密制度等无法实现相互共享，比如银行、财政、质检、环保等各部门之间的信用信息都是相互独立的，主要用于各自领域的监管和调控，这种低效率的资源利用方式浪费了大量的信用信息价值，片面的信用数据也使得信用服务工作无法进一步提升质量，征信服务市场也无法得到很好的发展。信用信息的共享是实现信用信息价值最大化的基础，也是发展征信服务市场的必经之路。

　　3.3地方信用体系建设滞后

　　信息共享只有在行业监管信用数据库完善的基础上才能有效推进，目前各行业监管信用数据库建设参差不齐、标准不一，且建设一个高标准的信息共享平台需要大量资金投入，各种因素影响了信息共享平台建设进程。随着信用缺失问题日渐突凸显，政府行政监管、宏观管理信息需求日益强烈，信息共享的迫切需求与地方信息共享平台建设滞后的矛盾十分突出。

　　3.4信用服务市场不成熟

　　国内的信用服务市场发展还不够成熟，整体发展、影响力等方面有待加强。信用服务市场发展滞后、规模小，比如山西当前尚无专业征信机构。专业化的征信机构、评级机构、信用管理咨询服务类机构在采集、筛选和评估，建立商业信用数据库、数据深加工方面仍处于弱势，无法满足市场有效需求。加之信息的分割与垄断，限制了信用中介机构的服务质量和发展空间。原本应由市场提供的信用产品目前主要由金融信用信息数据库以信用报告的方式提供，金融信用信息数据库难以囊括企业全部信用信息，无法提供全方位、深层次信息服务，亦无法满足各地市场多样化、深层次信息需求。

　　3.5信息共享受权限约束

　　目前已建成的数据库，基本上使用范围有严格限制。金融信用信息数据库、各行业主管部门的数据库、地方政府的公共信息数据库之间不能互联互通，各主体的信息被分割在不同的数据库中，全面完整的信息服务难以实现。各数据库的利用方面也严重不足，缺乏数据深加工和延伸服务。

　　4推动信息共享在信用体系建设中更广泛应用的策略

　　4.1推动政府间信息共享平台建设

　　在推动政府间信息共享平台建设过程中，主要是通过政府牵头，对各个部门的征信数据进行规范化管理，统一数据的标准，从政府内部首先实现征信数据的全范围共享和标准化操作，然后再推进各地方政府间的统一共享平台建设，最终再进行企业与政府间的征信系统数据共享，从而实现覆盖全社会各个角落的信息共享平台，建设更全面的信用体系。2014年年底发改委、人民银行明确了社会信用体系建设的时间规划表，2015年各地逐渐进行社会信用体系建设试点工作。以山西省为例，2015年9月2日山西省发改委带头组织了“关于同意将太原市作为山西省社会信用体系建设综合性试点城市的批复”的会议，太原组建了40家成员单位参加联席会议，统一规划和实施建设方案，力求用三到五年完成太原社会信用体系的建设。

　　4.2提升各级征信机构服务能力

　　加强金融信用信息数据库建设和征信分中心服务地方的能力。继续加大金融信用信息数据库的技术创新，通过多种途径实现各类机构接入征信系统的便捷性和低成本，挖掘系统功能，开发多样化征信产品，满足金融系统、政府部门和社会各界的深层次需求。

　　4.3发展商业信用服务市场

　　市场化经营是信用体系建设的内在动力，通过将信用服务的功能移交给市场来推动资本市场对信用体系建设的热情，大力发展各种征信服务公司和信用管理机构，从而让商业信用服务市场逐渐获得发展的空间，营造一种社会主动进行信用信息收集、企业主动进行信用评价的氛围，从而完成信用体系的建设，最终形成约束市场行为的一种长期性行为。

　　4.4推动标准化建设

　　加快法规制度和信息标准化建设。法规制度、信息标准化是信息共享的前提和基础。2013年出台的《征信业管理条例》奠定了信用体系建设的法律基础，但是许多细节方面还需要进一步完善和规范，加快制定征信标准框架体系，制定促进信用信息共享、促进征信市场发展、维护信息主体权益等一系列信用标准，强化信用信息开放与应用，提高信息采集和流通效率。

　　5结语

　　综上可知，信息共享在信用体系建设中有最广泛的应用，其作用最为关键，信息共享也是制约着信用体系建设步伐的主要因素，因此对信息共享的研究能够促进我国信用体系建设。在我国的信用体系中，无论是政府、企业还是个人的信用，都是通过一定范围内的共享来实现其约束力的，政府信用信息的公开能够约束政府的行为，避免其不作为或是滥用权力;企业信用信息的公开能够约束企业遵行行业法律，不制假造假和伤害消费者权利;个人信用信息的公开能够约束个人行为符合社会行为准则，避免个人随意侵犯他人权益。信息共享的实现既需要技术上的逐渐成熟，也需要各地方信用体系建设过程中摒弃成见和局部利益观，统一信用体系建设的相关标准，从而促进全国范围内信息共享的实现，此外信用信息的管理必须有专门的组织和法律，信用信息不能够被滥用，只能作为约束性条件存在，不能作为个别群体的威胁工具。因此，对信息共享的研究还需要进一步深入，以便不断推动我国信用体系建设的进度。

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