农村金融市场结构问题与优化对策

　　摘要：一个国家农业现代化水平的高低，直接影响到这个国家经济和社会发展的速度快慢，决定着这个国家在国际上的经济地位和政治关系。金融的发展又是现代经济发展的重中之重，特别是农村金融不仅承担着服务三农，支持三农发展的责任，更有义务对农户、农村小微企业以及农业进行服务和支持。为此，在对准入壁垒、退出壁垒和市场集中度等内容分析的基础上，提出中国农村金融的市场结构存在问题，针对性地提出优化中国农村金融市场结构的对策建议。

　　关键词：农村；金融市场；集中度；准入壁垒

　　中图分类号：F830文献标志码：A文章编号：1673-291X（2014）07-0155-02

　　一个国家农业现代化水平的高低，直接影响到这个国家经济和社会发展的速度快慢，决定着这个国家在国际上的经济地位和政治关系。金融的发展又是现代经济发展的重中之重，特别是农村金融不仅承担着服务三农，支持三农发展的责任，更有义务对农户、农村小微企业以及农业进行服务和支持。

　　一、农村金融市场结构现状

　　农村金融指的是在农村融通货币资金的经济行为，主要包括受由中国人民银行、国家银监局组成的国家信用体系控制、监督管理并受金融法规制约的金融机构。所谓市场结构是指市场中供需双方之间存在的差异化特征，由供给集团与需求集团之间和需求方（消费者或企业）、供给方（企业）之间以及现有的需求者、供给者与潜在供给者、潜在需求者之间的相互关系组成，通常包括市场准人壁垒、市场退出壁垒和市场集中度等三个方面。

　　1.农村金融市场存在准入壁垒

　　农村金融市场的准入壁垒是指新的金融机构在进入到农村金融市场时所遇到的种种成本和障碍等因素，也就是说不利于市场未来进入者但是有利于现存金融机构的种种有关因素，主要包括政策法规制约、产品差异化、注册资本制约、规模经济等。市场准入壁垒又可分为政策性壁垒和经济性壁垒。在经济发达国家，金融市场的准入壁垒主要是经济性壁垒，但是在经济水平不是很高的发展中国家金融市场的准入壁垒主要是政策性壁垒。

　　因为国家出台的宏观经济政策原因，一方面大型的国有商业银行和股份制商业银行已经出现退出村镇的大规模态势，正规大型的金融机构的数量剧减，不能完全满足农村市场的资金需求。另一方面国家对农村金融市场出台的进行规范管理的条件和要求，使农村金融机构的进一步发展受到种种限制，从而出现农村金融机构很难发展成多元化的综合型的新型农村金融机构。总体上表现为，农村金融系统竞争力较弱，根本满足不了农户和小微企业对资金的需求，无论是小微企业还是农户总是面临着缺资金、难贷到款项的瓶颈。

　　2.农村金融市场存在退出壁垒

　　农村金融市场的推出壁垒是指市场发展前景不乐观、业绩不突出的这类企业在退出农村金融市场时所遇到的种种成本和阻碍等因素，也就是说企业要想退出市场，必须付出更大的的成本，使得企业处于进退两难的境地。通常包括行政与法律壁垒、安置所需费用壁垒、沉没形成的成本壁垒等三个方面。