我国保险创新与提升保险业核心竞争力研究

　　【摘要】如今，保险业的发展正在向保险金融化过渡，这也是全球经济发展的主要趋势。在日益激烈的保险业竞争中，中国的保险业要想在国际保险市场竞争中立于不败之地，不断提高保险业的创新能力才是唯一途径，提高保险业的创新能力、提升保险业核心竞争力已经成为中国保险业发展工作的重中之重。

　　【关键词】保险；创新；核心竞争力

　　近年来，我国的保险业发展迅速，也具有了一定的规模，但是仍然有许多同社会主义市场经济不相适应的地方。比如保险业在我国经济体系中所占的比重仍然不够高，不能很好的推动社会经济的发展。并且保险的普及率也不是很高，不能很好的融入人民大众的实际生活当中。由于以上问题严重阻碍了保险业的发展，所以只有通过创新，才能有效的提高保险业的核心竞争力，从而实现保险业的持续健康发展。

　　一、对保险业核心竞争力的分析

　　1.保险业核心竞争力的含义

　　为了适应激烈的国际保险市场竞争，保险公司必需具备足够强大的核心竞争力，扩展其应用潜力，提高对各种资源的整合能力。因为从根本上来说核心竞争力的关键是竞争对手无法模仿，所以保险创新也就成为了提高保险业核心竞争力的关键因素，因此，以知识、技术为基础的创新能力才是保险公司真正应该具备的，具体包括保险公司对新知识、新资源、新技术的整合能力，以及研发和开发新型产品的能力。

　　2.保险业核心竞争力的特征

　　保险业核心竞争力的特征包括价值性和专有性。价值性是指核心竞争力必须能够为保险公司创造价值，使客户得到实质利益。其实质表现就是为保险公司创造长期性的竞争主动权，使公司的获利额度高于同业的平均水平，同时使保险客户购买的保险产品不断为客户获取利益并且提供更为优质的服务。要做到以上两点，就要求保险公司的核心竞争力在获取利润和降低成本方面具有绝对性的优势，并且能为客户提供长期的优质服务，使其产品获得更多用户的青睐。而专有性是指保险公司的核心竞争力在保险公司的经营过程中所产生的根植于公司核心的特殊性质。比如保险公司提供的差别化的保险产品、专业化服务、独有的销售渠道、大量的客户资源、独特的企业文化等等，都是源于保险公司在发展过程中所获得的经验，都是公司本身在克服了一系列困难之后所产生的，是其他竞争对手无法模仿的。依靠这些优质条件，保险公司不仅使公司的获利额度高于同业的平均水平，还能为公司带来持续竞争能力。

　　3.保险业核心竞争力的构成要素

　　保险业核心竞争力的构成要素包括企业文化、人力资本和创新机制，企业文化是基于保险公司内部管理的需要而建立的企业文化体系。保险业本身就是一个风险产业，在高风险的制约下，如何获得客户的信任至关重要，而深厚的企业文化可让客户更加了解公司，从而使客户信任公司。同时为了满足市场竞争的需要，保险公司更应该完善自身的企业文化体系。企业文化是公司全体员工共有的价值观，通过建立统一的企业价值体系可以使员工在不断变化的外部环境中保持对公司的信任和对工作的热情，从而使公司在激烈的竞争中不断获取新的成就。企业文化通过凝聚、激励、规范等作用，对提升保险业核心竞争力起到了至关重要的作用。而人力资本不但是保险企业核心竞争力的组成部分，也是推动保险创新的内在动力。保险业属于智力密集型企业，人力资本的质量和数量从根本上决定了保险公司的规模和工作效率。保险公司想要快速发展壮大，就必须培养一批经验丰富的高素质专业保险人员，从根本上提升保险公司的核心竞争力。所谓创新机制就是通过对生产要素的不断整合，从而形成的一系列对手无法模仿的优势条件。保险业本身就是一种风险产业，而创新就是克服风险的最佳手段。随着外部环境因素的不断变化，保险公司应不断地进行保险创新，给公司注入新的活力，以保证公司的正常运转。

　　二、以保险创新提升保险业核心竞争力的策略

　　1.保险产品创新

　　保险公司在保险创新的过程中，应顺应经济发展的趋势，以满足客户的需求为原则，从而开发出更为优质的保险产品和保险服务。在创新产品中继承原有核心产品的各种优势，发挥新产品独有的优势，从而公司的核心竞争力。充分利用西方保险业的成功经验，在自主研发的同时借鉴国外的先进模式，从而使保险产品创新顺利地进行下去。

　　2.保险服务延伸创新

　　保险延伸服务是指保险公司利用自己的资源技术优势，为客户提供保险责任以外的附加或拓展的服务。传统的保险业模式是把工作的重点放在对客户定损理赔工作上，其根本只是为了单纯的满足眼前利益，而这种模式在很大的程度上却损害了客户的根本利益，只是客户对公司的信任度下降。所以在进行保险创新时，必须要改变以往的传统保险模式，以客户至上为原则进行保险创新，为客户提供更为优质的保险增值服务，延伸保险服务的范围，把保险创新的重点放在发展保险延伸服务上，从而提升公司的核心竞争力。

　　3.银保合作创新

　　银保合作是指利用银行传统的销售渠道和广泛的客户资源直接销售保险产品和进行保险消费信贷的服务活动。保险与银行之间的业务合作创新是实现银行业和保险业获得双赢的最佳途径。保险公司可充分利用银行广泛的客户资源，从而开拓更大的潜在市场。同时还可以借助银行良好的信誉机制，提升客户对保险公司的信任度，获得更多的客户资源。在降低服务成本的同时提高公司的利润，增强公司的核心竞争力。

　　三、结语

　　在社会主义市场经济模式下，我国的保险发展迅猛，展现出了极大的发展潜力。但是与国外成熟的保险模式相比仍然有许多的不足之处，同时与我国众多的人口相比仍然显得工作力度不够。尤其经济全球化背景之下，保险业的竞争日益激烈，所以我国保险业应加强保险创新，转变传统的保险模式，从而提高保险业的核心竞争力，以保持保险业持续健康发展。

　　参考文献：

　　[1]张巍.论中国寿险企业核心竞争力的提升[J]保险研究2006（03）.

　　[2]吕宙.论中国保险业的国际竞争力[J]金融研究2003（11）.