数字经济对跨境贸易金融发展的影响探讨

　　摘要：随着信息技术的快速发展，数字化的发展方式渗透到社会的各个行业，经济的发展模式也由传统的经济逐步转变为了数字经济，我国经济进入数字经济时代。在数字经济逐步发展起来以后，我国充分重视并且利用数字经济的发展实现了很多的成就和跨越式的发展，使得很多的生产方式和社会结构发生了根本性质的变化。凭借着数字经济持续性的优势，在国家的跨境贸易金融发展中发挥了重要的作用。跨境贸易的产生是经济全球化逐步发展所创造出的贸易模式，是从传统的实体贸易中剥离出来但又依附于传统实体贸易的一种跨境金融。在跨境贸易金融发展的过程中存在着一系列需要解决的问题，主要集中在政府的监管、企业的信用以及银行的审核方面，在一定程度上影响着跨境贸易金融的发展。因此，发挥数字经济的作用，促进跨境贸易金融的发展是当下迫切需要解决的问题。

　　关键词：数字经济；跨境贸易；金融发展

　　引言：随着经济全球化的深入推进，加上我国全球命运共同体理念的提出，“一带一路”倡议的逐步深化，跨境贸易的发展在我国的经济发展中已经扮演着非常重要的角色。在数字经济发展起来以后，国家从各个方面不断强调数字经济的重要性，推动着跨境贸易发展模式和发展趋势的变化。跨境贸易中的国际金融作为贸易中的重要一环，随着跨境贸易的发展也逐渐成熟起来。但是，跨境贸易金融也暴露出一系列的问题和不足，导致在跨境贸易交易的过程中给政府、企业、银行造成了一定的困扰。随着数字经济的快速发展，为跨境贸易的金融发展提供了一定的思路和方向，利用数字技术中的区块链技术或者数字金融相关的服务平台，构建起新的跨境贸易金融发展模式，因此，如何继续发挥好数字经济对跨境贸易金融的积极作用，还需要进行深入的研究和探索。基于这样的情况，本文从数字经济和跨境贸易金融的相关概念入手，进一步分析数字经济如何影响跨境贸易金融，从而构建起更加高效的金融服务平台。

　　一、数字经济与跨境贸易金融的概念分析

　　1.数字经济

　　数字经济的发展是从20世纪90年代起步，之后随着互联网技术的发展，数字经济逐渐进入到大众视野中。进入21世纪以来，人工智能技术的进一步发展，让数字经济在社会经济发展形态中的作用进一步体现，成为了经济发展的关键动力。从本质上来说，数字经济和信息技术与社会各个行业相互融合所创造出来的新的经济形态，有效地利用了信息技术的优势，提升社会经济的发展效率。同时，数字经济得益于信息网络载体这个关键要素，能在一定程度上降低经济发展中的成本和相关的费用，在提升社会生产力的同时，为国家的发展带来了不同的际遇，也为经济结构的调整和跨越性的发展提供了强大的动力。

　　从政策层面而言，在政府工作报告中强调过，我国经济的转型和产业的升级，不仅要保持传统金融对制造业和新兴产业的扶持，还要把互联网技术的作用发挥出来，把单一的工业制造向网络化和智能化的方向发展，政府会加大对于智能化发展的扶持力度，把数字经济在推动产业升级过程中的价值优势发挥到最大。

　　从长远发展而言，国家对于数字经济有明确的规划和目标，在《“十四五”数字金价发展规划》中，对于数字经济相关产业的构成比重有明确的比例提升要求，而其中发展最快的电子商务交易要在2025年达到46万亿元，从各个方面对数字经济的发展提出了明确的要求。

　　2.跨境贸易金融

　　跨境贸易金融在商业银行的业务体系中是相对独立的一块内容，所涉及的业务内容也比较广泛，主要包括商品和服务在跨境贸易过程中产生的金融业务，其中结算的方式和手段也是更加的丰富多样，信用证、保函、保理等应用也是非常广泛的。基于以上关于跨境贸易金融的情况我们可以得出，他主要是参与跨境金融贸易的双方为清偿债权债务关系而发生货币收付时，商业银行为整个贸易链提供跨越国境的全方位的综合金融服务，从而保障跨境金融贸易的正常进行。

　　信息技术的快速发展让世界各国国家的联系更加紧密，经济全球化的程度日益加深，近年来跨境贸易的交易量不断增加，各个国家对于跨境贸易金融的服务需求也在不断发生着变化，特别是2020年新冠肺炎疫情暴发以来，受疫情影响，导致跨境贸易的交易量发生了一定程度的缩水，对金融服务模式也提出了新的要求。在这样的情况下，传统意义上的金融服务模式已经难以适应新的国际经济形势，必须进行大的改变。因此，面对新冠肺炎疫情造成的跨境贸易交易量的变化，如何让金融更好地服务成为了当下迫切需要探索的问题。

　　3.数字经济的特征

　　数字经济的本质就是数字产业化和产业数字化，把生产资料数据化，推动生产力的智能化和高效化。尤其是数字经济的快速发展，加上我国5G技术的领先，让数字经济的优势得到了充分的彰显。除此之外，数字经济彻底打破了空间和地域的限制，让处于世界不同的客户群体通过数字经济的平台紧密地联系起来，不仅能够方便客户之间的联系，而且能够让客户群体之间通过交流创造出更多的经济价值，从而推动更多的跨境贸易，进一步优化金融服务的效果。同时，数字经济在信息技术的条件下，带来更多的社会进而经济效益，为我国的经济发展带来很大的帮助，使得各行各业也朝着数字化的方向不断的转型。特别是新冠肺炎疫情暴发的情况下，数字经济为社会经济的运行提供了新的路径和方向，在数字经济正常化的背景下创造了更多的经济体量，有效地应对了疫情对社会经济的冲击。

　　二、数字经济对跨境贸易的影响

　　1.降低跨境贸易的交易成本

　　数字经济的发展为跨境贸易提供了很大的便利。首先，数字经济让跨境贸易的信息成本得到了大幅度的降低，在传统的跨境贸易过程中，为了实现信息的交换需要花费高昂的成本，通过数字经济搭建的数字和信息作为根基，彻底改变了信息交换的方式。跨境贸易的参与双方可以在数字平台上进行信息的交流，同时提供了能够让贸易双方进行数据和信息收集的途径，很好地降低了信息不对称所带来的经济影响。其次，数字经济体系下摆脱了单一的现金支付方式，加上新冠肺炎疫情影响了客户群体的流动，数字搭建的第三方平台凭借着快捷支付的功能，极大地提升了交易的成功率，降低了交易的风险。

　　2.增加跨境贸易的规模性报酬

　　数字经济和传统经济的发展模式有着很大的区别，其一是生产要素的变化，数字在参与生产过程中也促使传统产业能够与数字经济相互渗透和融合。数据和信息的传播速度在数字技术的影响下得到提升，增强在国际市场中的竞争力。其二是经济运行方式的变化。在各个行业的快速渗透，既有效地助力了疫情的防控，也让社会经济在市场不景气的情况下流动性和交易成功率得到明显提高。其三是数字经济的背景下，跨境贸易企业的沟通交流在数字技术的影响下其成本不断下降，使得跨境贸易企业的核心竞争力得到增强，促使企业在跨境贸易过程中获得更多的经济效益。

　　3.跨境贸易市场得到拓展

　　数字经济的快速发展让跨境贸易的市场得到了进一步的拓展和提升。传统的跨境贸易中受限于各种因素，市场的范围是有限的。随着数字经济的快速发展，能够进一步拓宽顾客群体的市场份额，让他们获得更大的经济效益。从整体上来说，数字经济本身的共享性和扩散性，为贸易市场的拓展提供了充足的条件。同时，数字经济让跨境贸易进一步优化，把经济发展中的各项产业和数字技术一起结合起来，把跨境贸易的服务效率得到了很好的提升。

　　4.进一步提升跨境贸易的数字化

　　在数字经济不断发展的同时，也推动着跨境贸易的数字化形态的产生和发展，尤其是跨境贸易在时间和空间方面的跨越性比较大，数字经济可以很好地解决这个问题，让更多的数字技术参与到跨境贸易中，让跨境贸易的交易流程变得更加的简单和方便。特别是通信技术的发展，5G技术在全球的快速普及，即时性强和成本比较低的特点在很大程度上降低了跨境贸易的成本，而且让跨境贸易的数字化支付交易比例也在逐步提升，呈现出全新的跨境贸易模式。

　　三、数字经济对跨境贸易金融发展的影响

　　1.进一步提升金融服务效率

　　在传统意义上的跨境贸易金融的过程中，企业和银行都需要耗费大量的精力。跨境贸易的企业需要把融资所需要的资料提前准备好，并且把纸质版的资料给商业银行进行审核，需要经过繁琐的审批流程和时间，这对于跨境贸易企业和银行来说都是非常繁琐的一项工作，需要耗费大量的时间，最关键的是直接影响了跨境贸易企业的融资时间，甚至影响到企业的经济效益。但是，在数字经济的背景下彻底扭转了这种局面，依托数字经济搭建的贸易金融服务平台，直接省去了大量的纸质版资料，融资的过程由线下人力送变为线上数据跑，极大地提升了金融服务的效率，帮助企业节省了融资所需要的成本，也解决了跨境贸易的融资困难问题。

　　2.进一步降低融资业务风险

　　数字经济下搭建的区块链金融服务平台，可以在很大程度上规避虚假贸易融资带来的隐患和风险。依托于数字经济的区块链金融服务平台具备去中心化和安全两大特点，利用其透明性的优势，让参与跨境贸易的双方能够很好地监测贸易全过程。同时，数字经济直接打破了各个商业银行之间以及企业之间的信息交流不平等的问题，让所有的资料和信息能够及时进行交换，保证真实性，降低风险性。

　　3.进一步强化政策的有效性

　　数字金融服务平台的搭建，在方便跨境贸易的同时，为政府的政策支持和相关监管也提供了很大的便利，能够通过平台实时地对相关贸易数据进行跟踪个分析，从而研究制定针对性更强的方针政策，促进跨境贸易的发展。当然，数字经济让政府在面对跨境贸易出现问题时的反应速度也得到大幅度的提升，一旦发现异常就能够及时地止损。特别是在新冠肺炎疫情的背景下，出行政策的限制，数字金融服务平台让政府的手段更加自由灵活。

　　4.进一步助力外贸企业发展

　　在以国内大循环为主体，国内国际双循环的经济发展背景下，外贸企业如何利用好国际循环成为发展壮大的关键。数字经济的发展和进步，在拓展和深化国内的应用场景的同时，也为中国的外贸企业能够走出去创造了机会，让外贸企业能够有更多的机会去开拓国际贸易业务，从而实现各个国家之间的贸易互联互通。在数字经济下构建的贸易金融区块链平台，在实现数据互联互通的基础上，强化资金和信息的联系，增强跨境贸易双方的信任程度，为中小企业的外贸发展创造了极大的便利，促进了中小外贸企业的发展。

　　四、传统跨境贸易金融的发展问题

　　1.跨境贸易中企业存在的问题

　　企业作为跨境贸易金融服务中的主体，直接影响着跨境贸易的成交比例。现阶段的跨境贸易中，我国的企业在信用程度方面是有所欠缺的，导致在跨境贸易的过程中融资是比较困难的，特别是对于一些在跨境贸易中刚刚起步的企业而言，在金融支持方面获得的帮助是更少的。特别是新冠疫情背景下很多的中小企业为了获得融资，通过多种方式来增加自己的信用，但是银行仍然难以完全信任中小企业，造成部分中小企业在跨境贸易中遇到了很多的问题，让中小企业的融资成本和容易难度进一步增加，很不利于企业的发展。同时，中小企业自身也因为管理体制和信息沟通不完善的问题，和银行之间的信任缺失，无形之中也增加了融资的难度和周期。

　　2.跨境贸易中银行存在的问题

　　跨境贸易金融融资的过程中银行所扮演的角色就是审核相关的资料，在审核过程中银行习惯用传统的方法进行资料真假的辨别，在这种方式性对真假的判断是存在一定的误差的，导致企业融资背景的真实性有时是难以判断的，这就使得银行的风险增加，影响跨境贸易的正常进行。除此之外，就是各个商业银行之间的信息不对称，目前各个商业银行之间都存在着很大的竞争，在面对融资的时候都想争取到，从而提升自己的业务量，这就导致各个商业银行在面对同一企业的融资的时候，信息不沟通，让一个企业获得多次的抵押和担保等，极大地增加了银行的风险。

　　3.跨境贸易中政府监管存在的问题

　　政府在跨境贸易金融服务过程中发挥的是监管作用，但是传统跨境贸易的金融信息是不完全透明的，这就给政府的监管增加了一定的难度，导致在出现问题的时候政府需要核对每一项资料来确定问题的发生原因，投入大量的人力物力财力。而且，政府监管的目的就是规范跨境贸易从而给予政策上的倾斜和支持，但是，传统的大数据分析方式让政策的制定和执行需要很长的周期，不仅影响政策的执行效果，也给监管增加了难度。

　　4.跨境贸易中合作存在的问题

　　传统跨境贸易的过程中国内各个地方受限于地理位置和发展水平的限制，在与境外的贸易合作过程中存在很大的差异性，相较于发达地区，沿边地区的跨境外贸发展起来就比较吃力，一方面是区域之间的协调能力有所不足，主要体现在交通等基础设施上，制约着跨境贸易的合作；另一方面是整体的跨境贸易生态环境还有所不足。其一是跨境贸易的管理人才和高端人才是非常缺乏的，同时整个的市场对于跨境贸易的市场机制建立还不到位，各种方面的因素在严重影响着跨境贸易中国内与国外的合作效果。

　　五、数字经济对跨境贸易金融发展的应用

　　1.构建数字化跨境贸易服务平台

　　经济全球化让跨境贸易不断取得突破性的发展，但是新冠肺炎以疫情的暴发也给跨境贸易敲响了警钟，目前的跨境贸易金融在服务相关业务方面也暴露出越来越多的问题，数字化智能化的缺失既是对跨境贸易金融的挑战，也是一次很好的机遇，需要跨境贸易金融加快数字化智能化地转型，搭建起符合社会和时代发展的数字化平台。服务平台的构建需要充分考虑买卖双方的金融需求，让跨境贸易企业能够在平台上实现深入的交流，对于交易过程中存在的问题及时地进行反馈交流，不断摸索出适合双方发展的贸易新模式，从而在提升自身竞争力的同时促进社会经济的发展。比如我们国家搭建的“跨境金融区块链服务平台”，把税务和银行等于跨境贸易相关的主体直接联系起来，通过他们之间的信息交换，实现货币收付的协作。这样的区块链平台，为跨境贸易金融开辟了新的渠道和方向，让金融更好地服务于跨境贸易。在信息技术持续快速发展的进程中，数字经济的整体发展规模日益扩大，数字经济的发展速度不断加快。为全面推动跨境贸易的深入且持续发展，应该依托于科学的数字经济，切实把握好数字经济对跨境贸易金融发展的影响和作用，综合运用多元化的发展工具以及信息媒介等，科学构建数字化跨境贸易服务平台，以科学且高效化的服务平台来引领时代发展，更好地推动贸易深入发展以及全面进步。在跨境贸易飞速发展的进程中，数字化技术提供了重要的桥梁作用，同时也承担着重要的发展职能。为切实推动跨境贸易的发展，必须精准把握好时代脉搏，真正增强跨境贸易发展实效。

　　2.强化政策的引导

　　在经济全球化不断发展的今天，国家层面出台了相关的意见，明确指出要加快推进数字经济在贸易发展过程中的应用。并且对于大数据、人工智能和区块链在数字经济发展中的角色进行了明确的指引，尤其是在国际结算等方面，要求数字平台不断进行创新和发展。而且，各方面因素的影响，很多企业为了尽可能地规避风险，采取了保守发展的模式，针对这样的情况，政府更应该在政策上进行支持和引导，一方面从保险基金等方面对企业转型数字经济进行保障，减少企业可能要承受的成本；另一方面，政府要在宏观层面对数字经济的体系进行完善，让企业逐步地适应和融入到数字经济的体系中，从而完成数字化转型。

　　3.注重数字化人才的培养

　　数字经济在跨境贸易金融中的应用最关键还是人，因此，要注重数字化人才的培养，为数字经济的发展奠定扎实的基础。在数字化人才培养方面，要从两方面入手，一方面要在目前的高校教育体系中把数字技术重视起来，设置相关的数字专业，在培养的过程中注重学生的数字技能的提升，具备良好的数字素养，从而在未来能够更快地进入到数字经济的行业之中；另一方面就是要加强现阶段从事数字经济金融人才的培训力度，通过邀请专家讲座和线上教学的方式，强化从业人员的专业素养，逐渐培养出符合要求的复合型外贸数字化人才。

　　4.建设数字安全监管体系

　　政府在加强政策引导的同时，也要注重对跨境金融贸易的监管，确保数字经济在跨境贸易金融中的良性发展，因此，必须要注重监管体系的建立和完善，从而让中国跨境贸易金融贸易的数字化得到顺利发展。第一，要把数字经济在跨境贸易金融中的角色和地位充分明确，在数字经济与各个行业融合过程中制定科学合理的产权制度，明确数字经济和贸易金融的关系。第二，要规范跨境贸易金融服务的双方，避免在数字经济搭建的平台上出现垄断的不良后果；第三，政府要加大对跨境贸易金融中小企业的保护和扶持力度，在数字经济体系下中小企业的生存压力比较大，但是他们在经济发展中又扮演着非常重要的角色。因此，政府要不断地拓展中小企业的生存空间，提升中小企业在跨境贸易中的话语权，推动跨境贸易的进一步发展壮大。

　　5.完善数据信息共享

　　在跨境贸易的整个过程中，商业银行作为金融服务的主体要防范好业务风险，从而更好地服务于跨境贸易金融，促进全球经济的发展，其中最为关键的就是专要做好数据和信息的共享，从而在最大程度上规避商业银行在跨境贸易中的风险。商业银行要充分地借助互联网和数字技术提升自身防控风险的能力，丰富防控风险的手段。商业银行要充分地利用大数据对跨境贸易中的参与双方进行精细化的管理，对参与贸易的双方进行财务的分析和动态化的行为分析，尽可能地对用户采用量化的标准进行衡量，既能够精准地帮助客户解决金融的问题，也能够降低自身的业务风险。比如，在实际的跨境贸易过程中，商业银行可以参考贸易双方的企业客户在其他平台上的商业活动，通过对客户在其他平台上的交易信息进行汇总分析，进而得出详细的信用风险水平，提高金融服务的水平，规避服务的风险。

　　6.构建商业银行+的工作模式

　　数字经济对跨境贸易金融发展的应用要以商业银行为主体，在数字经济背景下要逐步构建商业银行+的工作模式。一方面要构建商业银行+跨境贸易综合服务平台，通过综合的服务平台为银行提供相关的跨境贸易数据，极大地节省了商业银行的工作流程，节约了工作的时间；另一方面，构建商业银行+网络银行的双金融服务模式，相比于传统的商业银行而言，网络银行在数据的应用和处理的及时性方面占据很大的优势，而商业银行在线下的网店服务方面占据一定的优势，因此，要通过二者的合作来进一步提升金融服务的效率和质量。网络银行要通过其借助数字技术的特点，准确及时地对客户的相关信息进行评判，从而为商业银行提供相关的客户信息，在二者的互相配合下实现对跨境贸易双方资金的全过程监控。

　　六、结语

　　总而言之，信息技术的快速发展让数字经济为跨境贸易金融的发展创造了很好的机会，从金融服务的时间、空间上实现了新的突破，为政府、企业和银行解决了金融服务过程中的很多难题，让我们充分地体会到了数字经济在跨境贸易金融服务中的优势。在有效降低交易成本、优化贸易结构、拓展贸易市场以及增加规模报酬和提升成交率方面都发挥了重要的作用，同时，我们也应该看到数字经济在发展的过程中也有很多的挑战和难题，需要跨境贸易金融服务中的各个参与主体进行配合，从监管体系、政策引导、人才培养和平台构建等方面入手，在跨境贸易金融服务过程中形成互相协作的局面，实现信息的互联互通，从而保障我国的跨境贸易不断取得新的突破，助力现代化经济体系的建设。

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　　作者：许诺