财产保险公司理财险业务经营策略探析

　　摘要：近几年，理财险业务逐渐成为了财产保险公司的关键业务，不仅为财产保险公司提供了广泛的业务渠道，还促进保险公司经济收入的增加，为保险公司的长期发展提供良好的经济支撑。但是，高收入就意味着高风险，所以财产保险公司在开展理财险业务的时候，就需要对公司的风险承担水平进行评估，针对公司现状设计出合适的理财险业务经营策略，从而促进财产保险公司的长期稳定发展。

　　关键词：财产保险公司理财险业务经营策略

　　在我国，理财险业务是一种具有投资收益又具有保险保障的新型人寿险种，其优点和投资的收益水平是传统的财产保险所无法企及的，因此对财产保险公司是一个极具挑战性的业务。所以，本文针对理财险业务中所面临的相关问题展开调查研究，并积极寻找出有助于财产保险公司发展理财险业务的经营策略，从而促进理财险业务的有效开展。

　　一、理财险业务的发展对财产保险公司的意义

　　理财险业务作为财产保险公司的新型的理财型保险业务，收取的保障金是传统的财产保险所收取的利率所无法比拟的，因此在近年来为财产保险公司扩大资产规模做出了伟大贡献。同时，因为理财险业务兼具投资和保险与一身，所以也会随着经济而不断发展，逐渐成为人们所乐于接受的财产保险业务，并得到大范围的推广和有效的发展，扩宽客户来源，使财产保险公司的资金链条更加稳固可靠，从而改进公司的经营模式，并提高财产保险公司的抗风险能力。

　　二、财产保险公司在经营理财险业务所面临的问题

　　理财险业务对财产保险公司的资金、客源、推广等方面具有积极意义，但是在经营理财险业务与其他财产保险业务一样会面临许许多多的问题，因此就需要财产保险公司对面临的问题进行科学有效的分析，然后提出有针对性的解决策略。

　　1.理财险业务人员的技能不足。优秀的业务技能除了能展示保险业务人员的实力水平，还能提高保险业务的成功率，因此财产保险公司在对外招聘业务人员的时候，就需要格外注重其专业技能的考察。但是因为理财险业务是新型的人寿险，而且是以投资为主的保险业务，所以财产保险公司中具有传统专业保险技能的保险业务人员，已经无法满足理财险业务的需求，并在一定程度上就阻碍了理财险业务的开展，这因此成为了财产保险公司经营理财险业务的一大难题之一。

　　2.财产保险公司的传统资产负债满足不了理财险经营需求。理财险的资产负债模式比传统的财产保险公司的资产负债模式更加复杂，所以随着理财险的推出，传统财产保险公司中的资产负债模式不但满足不了理财险的需求，而且还使财产保险公司其它业务的开展受阻。因为理财险是以投资为主的财产保险业务，对保险公司的资产具有更长的期限和更强的流动性需求，所以就需要对传统的负债模式进行有针对性的改良，使理财险业务能够有效经营下去，非理财险业务也能够为财产保险公司的发展添光加彩。

　　3.财产保险公司的偿付能力管理水平低下。偿付能力是制约财产保险公司经营理财险业务的一大阻力之一，因为随着保险行业的发展壮大，我国的保险监管已经由传统的市场监管为主，过渡到了保险公司的偿付能力为主，市场监管为辅的新型保险监管模式，再加上理财险业务对保险公司的资金要求较高，所以就需要有目标、有计划的提高保险公司的偿付能力。但是因为偿付能力和公司的未来发展和业务开展具有密切的联系，并且是由公司的净资产减去公司的实际负债资产所得出来的，所以在开展理财险业务之前，财产保险公司就需要对偿付能力进行水平评估，同时还需要注重公司其它非理财险业务开展对偿付能力的影响和需求波动情况。

　　4.财产保险公司经营理财险会加大公司风险。理财险业务作为以投资为主的保险业务，相对的会具有较高的风险性。所以，把风险经营作为公司发展手段的财产保险公司，在决定经营理财险这一具有高风险的业务时，理所当然的会进行公司风险承担能力的评估，并策划好针对日后损失和经济补偿的方案。所以说，虽然理财险给财产保险公司带来了更大的风险性，但是同时也是对财产保险公司经营风险这一基本职能的考验。

　　三、财产保险公司理财险业务的有效经营策略

　　财产保险公司理财险业务的长期有效发展下去，是离不开财产保险公司在理财险经营方面的策略设计的，只有科学、有效的设计，才能推动理财险业务有质量、有数量的开展下去。

　　1.抓住时机，把握机会。和谐稳定的环境除了有助于理财险业务的开展外，还有助于理财险能够根据时空和需求的不同选择合适产品，并抓住任何一个发展的有效机遇。

　　1.1随着经济全球化的发展，资本的市场和国家宏观调控下的经济都和理财险业务的开展具有密切的联系。因此财产保险公司在开展理财风险业务之前，需要调查资本市场的稳定性是否良好，国家的宏观经济调控是否能为理财险业务的开展创造较为和谐的环境，这样才能有效的保障理财险业务具有较快的增长，财产保险公司具有较大的利益。

　　1.2财产保险公司经营理财险业务需要因时而异、因地制宜。在不同的时间、空间，经济的发展程度都不相同，因此为了使财产保险公司的理财险业务得到有效的发展，就需要有针对性的开展理财险业务。例如，在经济发达的且人民对理财险较乐于接受的地区，加大理财险的经营范围和规模，并且不定期的推出新的理财险，而面对经济落后，人民兴趣不高的地区，则需要根据不同人民的需求，对理财险进行一定范围的调账，使理财险能够因地制宜，逐渐被接受。

　　1.3根据财产保险公司的发展策略，选择合适的理财产品。财产保险公司在不同时空，能够根据公司的发展策略来选择理财产品的话，除了能够有效的降低公司的风险，还能够为公司提供和谐稳定的资金来源。虽然在当今的理财险市场中，根据风险性的大小，划分出了稳定利率型和波动利率型的理财产品，但是理财险作为以投资为主的保险，需要根据财产保险公司的战略变化，有选择性地去挑选出合适的理财产品，从而使财产保险公司能够在风险性最低的情况下去获取最大的利益，促进财产保险公司的发展。

　　1.4财产保险公司要处理好不同业务之间的关系。理财险业务作为财产保险公司的业务之一，虽然对财产保险公司的发展起着关键作用，但是财产保险公司仍然需要发展好其它的传统财产业务。因为理财保险固然能够给财产保险公司带来可观的收入，同样也会带来较大的风险，并且不是每个财产保险公司都能够承担起理财险业务的风险，所以财产保险公司在开展理财险的时候需要深思熟虑，有所选择的发展理财险业务。

　　2.合理看待，提高管理能力。理财险对财产保险公司的发展在许多方面是具有促进作用的，但是也需要合理看待财产保险公司中其它业务，并且有针对性的提高管理的能力水平。

　　2.1加强理财险的业务人员和管理人员的队伍建设。理财险虽然是财产保险公司的业务之一，但是理财险的业务人员和管理人员需要比其它业务人员具备更多的专业技能和知识，因为理财险除了是一种保险之外，最重要的是它还同时具备投资的职能，因此对业务人员和管理人员的要求就会比较严格的同时，也会加大管理队伍建设。

　　2.2加強理财险的推广和销售渠道管理。理财险的推广和销售是由第三方来进行的，因此为了确保理财险的业务范围、产品质量、后续保障等方面能够有质有量的进行，就需要加强对理财险推广和销售渠道的管理。

　　四、结语

　　总的来说，财产保险公司的收益是和风险相挂钩的，因此在经营理财险业务的时候，财产保险公司需要直面问题，并且提出解决策略，从而科学有效的促进理财险业务的开展，使财产保险公司能够在较小的风险下，收获最大的利益。

　　参考文献： 

　　[1]戴成峰.论财产保险公司的资产负债管理与资金运用[J].保险研究.2015（05）.11-12. 

　　[2]杨爽.我国中小财产保险公司经营战略的研究——基于波特竞争理论的视角.[J].南方金融.2014（02）.15-16. 

　　[3]林文春.浅谈财产保险公司业务成本管理的有效措施[J].中国乡镇企业会计.2015（08）.22-23. 

    作者：张剑