强化互联网金融监管的必要性

郑晓曦

（四川大学锦城学院，成都 610000）

摘 要：随着互联网金融近几年在国内的迅猛发展，这一新兴行业已逐渐成为传统金融业的有益补充，同时也得到了社会各界越来越多的关注。虽然时下频频出现一些互联网金融的负面新闻，但互联网金融在提高交易效率、丰富融资渠道以及优化资源配置等方面展现出超越传统金融的实力，意味着这个崭新的行业若能得到健康有序发展，将会极大的推进我国金融行业乃至经济社会的进步，因此强化对互联网金融的监管就显得十分必要。

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关键词 ：互联网金融；风险监管；金融监管

中图分类号：F831 文献标志码：A 文章编号：1000-8772-（2015）02-0048-01

一、互联网金融兴起

信息与电子通讯技术近些年在全球社会经济领域的全面应用，使得网络经济和电子商务等新兴经济模式得到了快速发展，也推动了互联网金融这一新兴行业的崛起。互联网金融总体呈现三种发展模式：首先是利用互联网及设备和电子手段向消费者提供产品和服务的银行，即网络银行；其次是通过网络信贷平台为消费者提供信贷中介服务的网络信贷；再次是通过与商业银行合作来提供交易支持平台的实力第三方独立机构，也就是第三方支付。互联网与金融的深度融合在货币支付领域与货币融通领域都展现出了无可限量的发展前景，这也意味着一场跨时代的金融变革已经到来。

二、互联网金融面临的风险

同时也应该看到，引领这场金融变革并迅速崛起的互联网金融作为新兴事物，在发展的初期难免会显露出一些风险。

1.法律法规风险

国内针对金融领域的法律法规主要集中在传统领域，没有对新兴的互联网金融加以干预。包括互联网金融市场的行业准入标准、参与者的相关规定及运行模式的认定，都没有较为明确的相关法律，这使得互联网金融行业的部分交易者得以在法律漏洞和监管空白区域从事非法交易，极大的促使了风险的产生，使消费者极易在体验互联网金融的服务时陷入法律空白的险境中，严重影响互联网金融的正常发展秩序。

2.流动性风险

流动性风险主要涉及理财资金和债权资金的管理配置，这种风险普遍存在于金融行业，同时也是该行业最为棘手的风险之一。就目前的发展态势而言，互联网金融行业的流动性风险主要表现在这两个方面：首先是理财资金规模超过债权资金，没有充足的债权与理财匹配，就容易触及法律的底线；其次是资金规模过大带来的隐患，若出现挤兑风潮将会给涉及企业造成巨大伤害。

3.运营模式风险

随着互联网金融市场的发展，国内外涌现出诸多相应的运营模式，但有相当一部分模式并没能很好的与金融市场契合从而被淘汰。国外的相关模式被国内的互联网金融企业效仿后往往因为主观客观的多种因素发生“水土不服”。究其原因，主要在于国内互联网金融企业在探索运营模式时与社会经济状况脱节，缺乏创新。由此可见，互联网金融行业运营中面临着巨大的不确定因素，运营模式创新不足或者与现实脱节都可能会导致运营的失败。

4.信息技术风险

信息技术带来的风险是互联网金融区别于传统金融模式的一种主要风险。互联网的特质使得计算机病毒能够轻而易举的快速蔓延传染，严重时能导致整个互联网金融交易体系受到威胁甚至崩溃。与此同时，信息技术在互联网金融短时间爆发性大规模交易时也容易暴露技术缺陷，造成系统故障等一系列负面问题，严重影响互联网金融交易的正常运行。

5.职业道德风险

职业道德风险广泛存在于各行各业，拥有大量线下从业者的互联网金融行业也不例外。作为新兴行业，互联网金融行业有着众多正在高速扩张的企业，这意味着从业人员的数量在飞速递增，若相应的人才准入和管理机制没有跟上增长趋势，就易滋生职业道德风险。

三、加强互联网金融监管的政策建议

1.完善相关法律法规，为互联网金融发展提供坚实保障

现阶段国内针对互联网金融的相关法律并不健全，也暂时不具备进行专门立法的条件，这意味着应当立足于现有法律法规，通过建立互联网金融的调查和监测系统以及结合互联网金融机构的运作特点来补充和完善与互联网金融有关的法规制度。

2.建立流动性风险预警机制

通过建立预警机制，对流动性风险加以监控，同时做到专人专岗管理所有的债权和理财的匹配事务，合理进行资金流动的短期规划，并对其进行理性预判，以便规避流动性风险的到来。流动性风险虽然会给互联网金融的发展带来诸多负面影响，但在预警机制的干预下属于可控风险范畴。

3.规范互联网金融运营模式

本着立足我国国情的角度，进行合理的互联网金融运营模式探索。总结国内外互联网金融运营模式的成功经验和失败教训，可以在符合国内发展趋势的前提下大致推行以下四种运营模式：支付平台型、网络融资型、网络理财型、服务平台型。

4.构建网络安全维护体系

维护体系应包含整个网络安全的管理，强化对网络账号和密码的保护，加强对网络病毒的抵御。同时对整个网络做到定期检查，时时监测等安全措施，做到将安全隐患消除在初始阶段。一旦问题出现要做到及时通报并迅速做出处理，使安全问题对互联网金融造成的负面影响尽可能的减少。

5.推进互联网金融行业职业道德建设进程

在立足自愿的基础之上进行有效组织，制定共同的规则以实现行业内部职业道德管理及从业人员的行为约束。同时要提高互联网金融行业的从业准入门槛，对已经从事本行业工作的从业者要加强职业素养培训。

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参考文献：

[1]陈林.互联网金融发展与监管研究[J].南方金融，2013（11）.

（责任编辑：赵媛）