集资诈骗的特征与对策

张象明 内蒙古财经大学

摘要：集资诈骗的利率高，诱惑力强。公司法人诈骗，危害愈烈。诈骗方法名目繁多。分析了集资诈骗的四个特征，提出了预防的措施。

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关键词 ：利率高 诱惑力强 预防措施

一、集资诈骗的特征

1.利率高，诱惑力强。经过对几十起集资诈骗案的调查分析，发现所有的集资诈骗都是以高利率作为诱饵，这是集资诈骗共同的特征。有所差别的是，诈骗人向集资人承诺的利息率在高低上有所不同。有的承诺年利息率为24%；有的承诺年利息率为20%。集资利率最高的是辽宁陈浚兰、陈浚英集资诈骗案，她们向集资人承诺的月利息率是20%，经过计算之后可以知道，按照这个利息率，如果一个集资人拿一万元去集资，一个月之后就可以取得利息两千元，这要比把钱存到银行所得到的利息高出好多倍。高利率造成的强大诱惑力，使许多人希望通过这种方式快速致富，将自己的钱甚至是向别人借来的钱用来集资，希望能够获得更高的收入。

2.公司法人诈骗，危害愈烈。从集资诈骗的犯罪主体来看，公司法人诈骗的案件数量很大，所占比例很高，公司法人诈骗已经成为集资诈骗犯罪的主体特征。在90年代初期集资诈骗起步阶段，以个人为犯罪主体的集资诈骗比较多。个人从事集资的可信程度比较低，容易被人们识破，所以实施诈骗的难度较大。以公司法人名义所从事的集资活动，其可信度比较高，而法人集资诈骗恰好利用了人们对公司法人的信任，即误以为公司法人不会从事诈骗活动的心理，来实施诈骗。法人诈骗具有更强的欺骗性和诱惑力，使投资人更容易上当受骗，其所造成的危害是十分严重的。如上海市发生的某公司，以出售原始股股票为名的集资诈骗案，涉案金额达4000万元。这些都是以公司法人为名从事的集资诈骗活动。

3.诈骗手段多样化，识别更加困难。为了迷惑投资人，集资诈骗的犯罪人运用了许多新的诈骗方法，使人们难以识破，防不胜防。从利用股票进行集资诈骗，发展到利用信用卡、优惠卡进行集资诈骗。从利用签订商品购销合同进行集资诈骗，发展到利用房地产、发行彩票从事诈骗。从利用民间会社组织的诈骗，发展到利用传销、秘密串联的方法从事诈骗。近年来，国家加快了社会主义新农村的建设，深入农村改革，不法分子就利用承包果园、农庄的方法从事集资诈骗。例如，天津永基房地产公司以发售“永基花园”房地产项目为名进行集资，约定年利息为15%-17%，这起案件共集资14亿元，而“永基花园”项目实属编造。

4.受骗者众多，引发社会动荡。在高利率的诱惑下，成千上万的投资人将集资款“送到”诈骗人手里，希望能够“借鸡下蛋”，本利双收。当诈骗人用后面人的集资款支付前面人的利息达到金额很大，不可能支付时，诈骗人往往携款潜逃，使得成千上万的投资人血本无归。在这种情况下，投资人常常完全丧失了理智，为追回投资款不惜采用暴力手段，甚至用绑架人质的办法追回投资款，从而引发严重的社会动荡。如浙江省集资诈骗案，几个大会主的会款发生额，达到4亿元，20万名会脚遍及各地。当会主们发现无法支付高额会款利息时，携款潜逃。会脚们为向会主们索要会款，不惜采用绑架、非法拘禁等手段，社会秩序几乎完全失控。

二、对策

1.清除贪欲，恢复理智。经过对几十起集资诈骗案的调查分析，可以发现所有的集资诈骗，都是以高利率作为诱饵，这是集资诈骗共同的特征。高利率，是引发集资诈骗最根本的经济动力。可以说，集资诈骗的设计者，就是利用人们贪婪的欲望进行诈骗活动。古往今来，贪利之心，人人都有。所谓人为财死，鸟为食亡。贪小利，受大骗，这是集资诈骗能够实现的经典模式。这是造成前一轮集资诈骗刚刚落幕，后一轮集资诈骗又粉墨登场的原因。是造成集资诈骗不能杜绝，不断上演，周期性循环的原因。所以，对于那些有贪图小便宜习惯的人来说，集资诈骗的诱惑力是十分巨大的。那些有贪图小便宜习惯的人，就是资诈骗案的后备军。对于有贪图小便宜习惯的人来说，清除贪欲，恢复理智，就是预防集资诈骗的优良药方。

2.慧眼独具，警惕公司法人诈骗。经过对大量集资诈骗案的调查分析，可以发现所有的集资诈骗，从从事集资诈骗的犯罪主体来分析，集资诈骗分为个人集资诈骗和公司法人集资诈骗。这两种集资诈骗，具有不同的特征。个人集资诈骗是，以个人作为实施集资诈骗的主体，特征表现在，个人集资诈骗的经济实力不高，承诺的返还利率不高，能够支撑的诈骗周期不长。造成对人们的欺骗性比较低。所以，个人集资诈骗比公司法人集资诈骗更容易识别。在集资诈骗活动刚刚开始的历史阶段，个人集资诈骗曾经是集资诈骗是主力军，后来，比重有所下降。公司法人集资诈骗，特征表现在，公司法人集资诈骗的经济实力更强，承诺的返还利率更高，能够支撑的诈骗周期更长，造成对人们的欺骗性特别强。在集资诈骗发生后，人们甚至不敢相信自己的眼睛。表面上经济实力强大，信用良好的大公司，也在从事集资诈骗活动。

3.识别花样翻新的诈骗方法。诈骗方法多样化，识别更加困难。为了适应集资诈骗活动的需要，诈骗分子用心良苦地，设计出了一系列的诈骗方法。从原始简单的方法，到复杂多变的方法。从科技含量低的方法，到科技含量高的方法。从欺骗性低的方法，到欺骗性高的方法。而且，随着集资诈骗方法的更新换代，集资诈骗发生的行业在不断增加。从传统的行业，发展到新兴产业。从利用股票债券的传统行业进行集资诈骗，发展到利用信用卡、优惠卡进行集资诈骗。从利用签订购销合同的传统行业进行集资诈骗，发展到利用房地产、发行彩票等新兴产业从事集资诈骗。在集资诈骗不断泛滥的情况下，必须能够识别花样翻新的诈骗方法，才能够避免上当受骗。

4.借鉴国外经验，加强监督。只有建立起良好的监督机制，才能从制度上防止集资诈骗的发生。西方发达国家经过几十年的实践，实现了对集资诈骗的由乱到治，成功地遏制了集资诈骗的发生，保护了被骗人的合法权益，维护了市场经济秩序。消除集资诈骗，不能单纯依靠人们的自我约束，自我防范，必须建立强力有效的监督制度。我国应当借鉴西方发达国家成功的经验，结合中国的国情，建立符合中国特色的集资诈骗监督制度。既要加强集资诈骗的国家监督，还要加强集资诈骗的社会监督。通过税务，审计和银行等部门，在各自的职责范围内，建立有效的监督手段，对集资诈骗起到预防作用。

5.加强法制教育。集资诈骗形成的原因，是多种因素综合作用的结果，其中，法制教育薄弱是一个重要的因素。通过法制教育，必须让人们更新观念。提高人们的防骗意识。集资诈骗是一种违法行为，造成了巨大的社会危害。集资诈骗既损害了他人的经济利益，也破坏了公平互利、诚实信用的市场理念。集资诈骗的泛滥，是对诚信原则作为市场经济基本原则的破坏。加强法制教育，更重要的是对董事长、总经理的教育。因为实施集资诈骗，董事长总经理是决策者，只有让决策者认识到集资诈骗的危害性，才能起到预防的作用。

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参考文献

[1]刘爽.法治进步的晴雨表[J].法律与生活,2012(3下)

作者简介

张象明，内蒙古财经大学 法学院，教授。