云南建设沿金综改试验区周年考

本刊编辑部

编者按：白驹过隙，云南建设沿边金融综合改革试验区已然周年。一来来，云岭金融人倍加珍惜国家给予的重大政策利好，围绕云南沿金综改十大任务，想方设法、主动作为、合力推动云南沿金综改试验区建设取得了一系列突破，试验区建设一周年成绩斐然，正稳步迈向造福沿边各国人民、促成区域经济发展升级的目标。

试验区周年亮点纷呈

本刊记者从中国人民银行昆明中心支行了解到，云南沿边金融综合改革试验区建设启动一年来，各成员单位在云南省委、省政府的正确领导下，按照“年初有计划、年中有督促、年末有总结”的工作要求，紧紧围绕《云南省人民政府关于建设沿边金融综合改革试验区的实施意见》提出的10个方面的改革任务，对2014年40项实施重点进行了分解落实，目前40项重点工作均已启动。云南建设沿金综改试验区一年来创新颇多、亮点纷呈，具体实践中，在10个方面取得了重点突破。

推动跨境人民币业务创新

创新推动了“四个方面试点”。一是创新开展了经常项下个人跨境人民币结算试点，据统计，截至2014年10月末，累计办理经常项下个人跨境人民币结算9.36亿元，业务涉及越南、中国台湾、香港等26个国家和地区。二是全国首创推动了经常项下人民币兑缅币特许兑换业务试点，打开了经常项下人民币与非主要国际储备货币兑换通道。统计显示，截至2014年10月末，人民币与缅币兑换金额已达7000多万元人民币，西双版纳、红河两州还突破性地开展了经常项下人民币与基普、泰铢、越南盾个人本外币兑换特许业务。三是推动开展了跨境人民币双向贷款业务试点，为云南省企业拓宽了境外融资的渠道。四是在临沧市开展了企业携带现金出入境携带证制度试点，为“走出去”企业创造了便利的结算通道。截至2014年10月末，临沧市耿马、镇康、沧源三个边境县口岸共办理现钞出入境携带证业务58笔、金额1.3亿元。

在跨境人民币业务创新方面的另一个成果，是人民币跨境使用取得新突破。据了解，云盟、亚源两支人民币国际投贷基金落户云南，预计年内募集资金可达50亿元，拟对斯里兰卡、印度尼西亚、柬埔寨银行业以及缅甸基础设施业实施投资计划，开展发起设立新的人民币国际投贷基金前期工作，为推动人民币“走出去”创造了路径。同时简化了手续，为境外机构开立人民币银行结算账户开辟了“绿色通道”。截至2014年10月末，新增账户数较年初增长近60%。

完善金融组织体系

金融机构“走出去”迈出实质步伐。太平洋证券公司与老挝合资的证券公司和富滇银行老中银行顺利开业，成为我国在境外的首家合资证券法人机构和城市商业银行法人机构；渣打银行昆明分行顺利开业，马来亚银行昆明分行近期有望开业，云南省外资银行机构数量与种类在西部12省区中排名第三；诚泰财产保险股份有限公司拟在老挝设立经营机构，目前已完成前期调研并与老挝政府相关部门进行了前期接洽；新加坡大华银行、泰国盘古银行来滇设立机构以及设立合资证券公司等相关工作正在稳步推进；昆明钢铁有限公司设立昆钢集团财务公司已列入机构设立规划，目前已完成申报前调研论证并上报银监会。

民营银行申报筹备工作稳步推进。据了解，云南银监局积极推进全省民营银行申报筹备工作，根据准入原则、标准，重点围绕“特色定位”和“风险处置”两点突破口完善设计方案，对条件相对成熟的瑞丽边贸银行、红河银行、滇商银行和金控银行进行重点辅导和方案修订，目前已由省政府向国务院上报了金控银行、瑞丽边贸银行和红河银行的筹备方案。

农村金融机构深化改革取得突破性进展。瑞丽南屏农村商业银行已获批筹建，农村信用社改制农村商业银行也实现零的突破。县域村镇银行的设立实现了各州市的全覆盖。截至2014年10月末，已在省内16个州市推动组建法人村镇银行36家，设立营业网点60个，其中向乡村和社区延伸设立基层网点22家。

培育发展多层次资本市场

IPO和“新三板”挂牌工作取得突破进展。一心堂在深交所中小板成功发行上市，成为全国首家登陆资本市场的药品零售连锁企业，全省A股上市公司达到29家；2014年新三板挂牌企业已达12家，超额完成2014年实现挂牌10家的目标，排全国第18位，西部第4位，另外5家公司正在审核，与券商签约拟挂牌企业70余家，形成了推进企业新三板挂牌的良好梯次结构。其中，新三板挂牌企业智云股份通过定向增发的方式融资1300万元，拉开了我省在“新三板”融资的序幕，为中小企业进入资本市场融资开辟了新路径。

上市公司再融资和并购重组保持良好势头。截至2014年10月末，试验区3家上市公司实现再融资51.57亿元，3家再融资方案已通过证监会审核，拟融资超过20亿元；先后有8家上市公司因重大事项申请股票停牌，拟通过重大资产重组等方式提升资产质量和盈利能力，完善产业链，实现转型升级。

特色品种上市和相关商品期货交割库设立取得积极进展。云南省优势资源类品种铁合金（硅铁、锰铁）期货正式在郑州商品交易所上市，文山斗南锰业、阿舍冶炼厂等2家试验区企业设立铁合金期货交割厂库获批。

推进保险市场发展

首先，大力推动境内和跨境保险业务试点。据了解，云南保监局、省金融办、省财政厅联合制定了多项工作实施方案，积极推动政策性农房地震、人口较少民族保障、小额贷款保证保险三项试点工作。大力发展水路船舶、国内外水路货物、跨境机动车辆、境外工作人员、境外旅行意外伤害等跨境保险业务，为云南的跨境保险业务探索了新路子，满足双边企业对外投资、对外贸易、劳务输出、外建工程以及双边人员旅游、商务合作中的保险保障需求。

其次，积极发展高原特色农业保险。云南省农业保险由单一的烤烟保险逐步发展到基本覆盖主要种养殖业和特色农产品的18个保险产品，由在玉溪一地主要开展逐步发展到在全省各产区全面开展，由单纯的商业保险模式向中央财政和地方财政补贴保费的模式转变。截至2014年10月末，全省农业保险实现保费收入10.37亿元，为全省农业生产提供近1700亿元风险保障，赔款支出5.81亿元。

最后，扩大了保险资金运用领域。截至2014年10月末，云南省实际参与重点项目、重点工程、重点企业的保险资金达131.98亿元。目前，中国人民保险集团股份有限公司参与云南综合交通基础设施建设融资方案正在洽谈之中，预计融资规模将达120亿元。

加快农村金融产品和服务方式创新

推动建立农村产权抵押融资配套服务体系。积极推动建立集农村产权管理、流转、评估、融资功能为一体的县乡两级金融服务中心、农村产权流转服务中心和产权交易平台，为农村产权交易提供了便利。截至2014年9月末，云南省以“三权三证”为主的农村产权抵押贷款余额达到206亿元，得到中央改革办、中农办的肯定。

惠农支付服务点实现行政村全覆盖。截至2014年10月末，云南省已建成惠农支付服务点17826 个，实现行政村全覆盖，累计发生清算业务1326.66万笔，清算金额 67.56 亿元，并已向25个沿边县的自然村延伸，大大提高了惠农支付便利度。

农村信用体系建设稳步推进。截至2014年9月末，云南省已为440.87万农户建立了电子信用档案，评定信用户145.79万户、信用村1259个、信用乡镇97个，“三信”逐步成为各地农村经济主体融资的基本条件，农户信用意识明显增强。

促进贸易投资便利化

推动了跨国公司资金集中运营管理，国家外汇管理局云南分局根据市场需要，因地制宜制定了《国家外汇管理局云南省分局跨国公司外汇资金集中运营管理试点工作操作细则》，并上报了5家跨国公司作为首批试点企业。最大限度地简化外债管理手续，向国家外汇管理总局争取，增加了云南省2014年短期外债指标规模，增幅达30.76%。

加强金融基础设施建设的跨境合作

加快筹建沿边金融工程研发实验中心、新华泛亚金融信息商品交易服务中心。沿边金融工程研发实验中心被列入省级万亿元投资项目，打造泛亚金融智库；云南省与新华社签署金融信息服务全面战略合作协议，共同组建新华泛亚金融信息商品交易中心，据介绍，这是云南沿边金融综合改革试验区建设启动以来签署的第一份省部级金融合作协议。

完成“一网五平台” 金融基础设施建设研究。针对云南毗邻国家金融信息化程度低，目前银行间的结算仍处于单点单线的对接，国内服务与国外对接的不协调的现状，积极开展试验区金融专用网络、人民币跨境电子转账平台、银行卡跨境交易结算平台、非主要国际储备货币挂牌交易平台、电子商务跨境集中结算平台、金融信息跨境交互平台等“一网五平台”金融基础设施建设研究。

稳步推进跨境金融支付服务业务试点。人民银行昆明中心支行大力推动非现金支付工具的跨境使用，在临沧、西双版纳、德宏设立了5个金融支付便民服务点，开展了向缅甸、老挝边民提供小额取款、汇款、查询、刷卡消费等跨境支付服务业务。截至2014年10月末，试点商户共计发生人民币交易业务197笔，金额34.62万元。其中，临沧发生23笔，金额4.08万元；西双版纳发生174笔，金额30.54万元，为边民互市提供新的结算渠道，业务的开展，将在一定程度上抑制“地摊银行”发展。

完善地方金融管理体制

强化政金、产金、财金、企金合作，推动金融机构加大对实体经济信贷投入，组织银行业金融机构与云南省一批重点项目、重点企业、重点园区进行了融资签约，共计签订120份融资协议，协议金额达2096.6亿元，截至2014年9月末，已有68份协议开始融资，金额达619.4亿元。

建立金融改革风险防范机制

进一步完善对金融机构风险监测和评估。利用金融稳定评估系统收集整理银行、证券、保险计170多家云南省地方法人金融机构的各项数据，为建立科学评估机制、制定评估指标体系打下基础，进一步提高风险监测工作效率。另外，加大宣传，增强公众金融风险防范意识。人民银行昆明中心支行、云南银监局、云南证监局、云南保监局面向全社会开展了主题为“普及金融知识，惠及百姓生活，维护合法权益，共建和谐金融”的2014年“金融知识普及月”系列宣传活动，加强金融知识法规的宣传教育普及，增强金融风险防范意识。

健全跨境金融合作交流机制

加强与周边国家的金融合作。人民银行昆明中心支行首次启动了与泰国央行的双边本币结算联合调研工作；依托云南省与老挝北部省份贸易投资工作组机制，人民银行昆明中心支行与老挝央行首次正式对接，为双边央行建立对话磋商平台奠定了基础；双边银行积极开展合作，境外银行在我方银行开立人民币同业往来账户数40个；富滇银行获准成为全国第一家获得外币现钞跨境调运资格的城市商业银行，从泰国直接调运超过2.2亿元泰铢；积极推动了富滇银行、货币兑换公司与缅甸东方银行的合作。

推动放宽与缅甸特区在金融等低敏感领域开展交往合作的限制。云南省外办积极向中央外办、中联部、外交部等对口部门汇报，推动放宽我省有关州市、单位与缅甸特区在金融等低敏感领域开展交往合作的限制；落实调整边境省区因公出访毗邻国家管理规定，在审批过程中简化手续，提高效率。

业务创新“遍地开花”

沿金综改区建设号角吹响后，各银行率先加大制度创新、业务创新和政策优惠力度，主动承担跨境金融创新先行先试任务，积极拓宽思路，力促政策落实落地。支持云南企业“走出去”，使跨境贸易人民币结算及融资更加便利化，全省银行业为提升支持云南沿边开放经济的发展主动作为、先行先试，有力促成了沿金综改试验区建设的落地生根。

进出口银行云南省分行：创新业务力促企业走出去

自沿金综改区建设启动以来，进出口银行云南省分行努力发挥政策性银行的优势，以开展跨境人民币业务创新，促进人民币国际化为重点，大力支持试验区建设。

该行积极开展境外项目人民币贷款业务，用人民币跨境融资支持云南企业到境外投资。在全行系统率先推出了境外投资贷款人民币跨境融资NRA账户方案，先后支持了3个境外人民币投资项目，贷款金额5.34亿元，贷款投向涉及钢铁及水泥制造行业。

2014年以来，该行以信贷及政策性融资业务为依托，加快发展贸易融资、国际结算和结售汇业务，拓宽国内保理、国内信用证以及境内外保函业务的发展空间，为企业量身定做涵盖融资安排、资金周转、支付结算、财务咨询等内容的“全功能”金融服务整体方案，跨境人民币结算量明显增长。

为完善人民币与周边国家和地区的跨境清算及结算体系，2014年1月，该行首次开办了跨境人民币信用证业务，以人民币信用证为结算方式，为进口企业带来了较大便利，2014年已累计办理了1.5亿元跨境人民币信用证业务，大大降低了企业因汇兑产生的财务成本和汇率风险。下一步，该行还将积极扩大同业合作范围，与部分境内外同业机构签订业务合作及汇划清算协议，节约结算成本，提高清算效率，以促进人民币在周边国家和地区的区域化、国际化。

2014年以来，该行一方面积极收回票据融资；另一方面，该行适度控制中长期贷款规模，提高短期贷款占比，提高资金使用效率，切实增强云南企业“走出去”的资金周转能力。截至2014年11月，该行本外币贷款余额中固定资产贷款123.44亿元，占比45.90%；流动资金贷款108.45亿元，占比40.33%；贸易融资占比37.04亿元，占比13.77%。2014年以来，通过发放流动资金贷款为主，增强实体经济活力，该行已先后支持了一批云南企业“走出去”，引导云南企业开发利用境外资源，合理向境外转移产能，帮助企业实施对外承包工程、境外股权收购、境外资源开发、境外加工贸易等重大项目。

作为省内唯一以优惠利率贷款支持外经贸发展的政策性银行，2014年以来，该行灵活运用利率成本相对较低、期限相对合理的进口信贷、出口卖方信贷和贸易融资等政策性金融产品，努力帮助外经贸企业扩大进出口市场份额，降低企业融资成本、保障融资便利，提高进出口订单的签约率和履约率，截至2014年11月末，该行支持进出口贸易贷款余额达139.65亿元，同比增长9.38%，贷款平均利率水平低于全省1-2个百分点，为企业节约利息成本2亿余元。

农行云南省分行：推动农行泛亚业务中心挂牌

自云南省建设沿边金融综合改革试验区启动以来，农业银行云南省分行积极探索，服务泛亚经济，引领金融创新，提升金融服务水平，与周边国家金融同业的合作进一步加强。截至2014年11月末，云南省沿金综改区的昆明、文山、红河、保山等9州市农行二级分行共完成对公国际业务收入4486.79万元，同比增长16.94%；完成跨境人民币业务量98.88亿元，同比增长33.06%；国际结算量32.83亿美元，同比增长37.66%；结售汇量74557万美元，同比增长26.11%；贸易融资量10.18亿美元，同比增长29.1%。

目前，农行云南省分行已与越南、老挝和缅甸的13家境外银行开立了人民币结算账户，居省内金融同业之首，建立了与周边国家金融同业较为完善、便捷的人民币资金清算渠道。

经中国农业银行总行批准，该行将于2015年初在昆明挂牌成立中国农业银行泛亚业务中心。该中心旨在利用云南独特的区位优势，通过开展泛亚区域非主要货币挂牌、搭建非主要货币报价平台、开辟跨境清算新渠道，以及信贷资金支持和信息咨询服务，支持云南企业“走出去”，为企业提供全面、高效、优质的跨境金融产品。

该中心成立后，将利用全国农行机构沿边布局，借助人民币清算基本覆盖亚洲周边国家优势，以“覆盖泛亚，直通东盟”为重点，大力推进越南盾、缅甸元、老挝基普、泰铢等4种非主要货币对人民币柜台挂牌兑换，搭建非主要货币报价平台，开辟人民币跨境清算的新渠道，进一步整合有关信贷资金、信息咨询服务等业务。此外，该中心还将设立以越南盾、缅甸元、老挝基普3个特色货币业务分中心，依托农行与越、缅、老、泰4国银行机构的合作助推实现金融服务直通东盟的功能，促进云南乃至全国与泛亚国家和地区建立更紧密的经贸、金融合作关系。

随着中-越跨境经济合作区建设的推进，农行河口支行向一家越南企业发放云南同业首笔人民币NRA账户贷款。同时，积极运用中信保特定合同保险，为云南联合外经股份公司船舶出口，办理了两笔短期出口特险项下融资业务，金额合计8000万元，属全国农行系统首创。

中行云南省分行：促进企业跨境融资服务便利化

沿金综改区建设启动后，中国银行云南省分行先后下发了《省分行沿边金融综合改革试验区的配套实施方案》、《中国银行股份有限公司云南省分行沿边金融综合改革试验区个人跨境经常项目人民币结算操作规程（试行）》，持续探索跨境金融改革创新，推动云南沿边开放区域经济发展。

作为云南国际化程度最高的商业银行，该行2014年1-9月国际结算业务量累计超过85亿美元，跨境人民币结算近153亿元人民币，继续稳居同业首位。该行采取产品创新、业务拓展、海内外联动、同业合作等方式，深入挖掘业务优势，做大做优国际业务，整合跨境金融服务和产品，巩固跨境业务引领地位，为云南、东盟、大湄公河次区域的经济合作提供大力支持。

目前，该行正在大力推广以“全球客户经理”为核心、以“产品经理”和“海外区域经理”为辅助的“走出去”企业服务模式，为“走出去”企业提供“一站式”金融服务。与之配套的全球统一授信、银团贷款、贸易融资、内保外贷等在内的一系列产品，可满足“走出去”企业多样化的金融需求。尤其是通过与中国银行海外分行的相互合作、充分联动，搭建跨国融资服务平台，使企业海外子公司获得中行海外分行提供的贸易融资、综合授信等金融服务，为企业对外贸易和“走出去”提供更全面的金融支持。

建行云南省分行：打通4国11家银行清算渠道

为搭建与周边国家的金融合作渠道，建设银行云南省分行积极探索和解决面向与东南亚、南亚诸国银行间合作问题，成功与4国11家（越南8家、缅甸1家、泰国1家、马来西亚1家）周边国家银行建立边贸及跨境人民币业务合作关系，打造了辐射东南亚和南亚周边国家和地区的多方位清算渠道，成为当地同业中搭建境外合作渠道辐射国家最广、合作银行最多的银行，并实现多项突破：对越南办理全国首笔一般贸易跨境人民币结算业务；成为国内首家与缅甸银行建立人民币清算的银行；成为建行系统内首家完成泰铢挂牌，并打通对泰国的泰铢/人民币双向清算渠道的分行。

在推进跨境人民币业务发展方面，突破现有人民币政策，率先尝试创新系列跨境人民币业务产品：根据境外同业跨境人民币NRA账户提高收益的需求，在云南省内首创境外银行人民币NRA同业往来账户办理定存理财业务，为将来NRA账户理财创新进行探索；根据越南农业与农村发展银行头寸购汇价格需求，创新办理人民币头寸跨境购汇业务，取得继首创人民币头寸购汇业务以后的再一创新突破，以境外分行较为优惠的购汇价格赢回了客户的承办率；专题研究对缅票据同城交换集中处理的可行性，完成中缅同城票据交换方案的撰写，为中缅跨境人民币结算拓展新渠道进行尝试；在云南省放开个人经常项目跨境人民币结算业务后，首批完成实施细则和操作规程的细化。

在强化信贷支持方面，该行“强优势、拓渠道、重扶持”三管齐下支持云南试验区经济社会发展。“强优势”，充分发挥重大项目和基础设施建设等领域优势，对综合交通建设、电力、城市基础设施、水利工程、保障房建设等方面给予大量支持；“拓渠道”，为省属重点工业企业提供贷款支持的同时，通过资产入池、黄金租借、债券承销、融资租赁、信托等多种渠道为客户提供资金；“重扶持”，信贷资源向小企业、三农领域和个人客户倾斜，助力解决“小微”企业融资难问题，支持“三农”领域发展，加大个人贷款支持力度。2014年前11个月，省分行在沿边金融综合改革9个试验区的贷款余额1329亿元，同比增长146亿元，增幅12%，在全省贷款余额中的占比达到72%。

在强化产品创新方面，该行通过与海外分行合作，创新运用出口应收账款风险参与、委托付款、远期信用证买方付息贴现等业务，为企业提供进出口贸易项下的融资，利用境外低成本的资金，使企业实现出口项下的即期收款和进口项下的延期付款，降低企业贸易融资成本。同时，积极与国家发改委、外管局等部门协商，通过与海外分行合作，成功办理云南省第一笔占用银行外债指标的国际商业转贷款业务，利用境外低成本资金，支持境内企业的固定资产购置，大幅降低企业财务成本。此外，运用出口信用保险支持，降低企业对外工程承包项下融资成本，加大与中信保公司的合作力度，完成“建信通”——工程项下中信保应收账款买断业务的创新，为境外工程承包企业工程款的提前收汇提供良好的融资渠道，加速企业的资金周转，推动企业在对外工程承包中的积极性。

富滇银行：打造特色金融服务银行

在云南省沿金综改区建设中，富滇银行按照“立足云南，辐射西南，面向全国，走向泛亚”的区域发展战略，以“构造地缘金融网络、搭建跨境金融平台，为跨境泛区域客户提供多币种的广泛金融支持”的战略方向，努力打造成为云南省沿金综改区的特色金融服务银行。

作为云南省开办跨境贸易人民币结算业务的地方性金融机构，富滇银行在2014年与周边多个国家建立了跨境人民币清算渠道、跨境人民币投融资渠道。自2013年12月以来，该行陆续推出了针对境外替代种植企业的“人民币NRA账户融资”、“人民币出口信用证兑付”、“人民币项下出口发票融资”、“境内外联动人民币贷款”等创新产品，以实际行动支持了云南省沿金综改区建设。目前，富滇银行已能提供包括边贸、一般贸易和投资项下的较为全面的人民币跨境结算业务，人民币结算量已占全行跨境结算的一半。2014年以来，已办理跨境人民币业务1547笔，累计办理金额约为25.43亿元。

该行通过积极布设广泛的沿金综改区分支机构网络，进一步构建内外协调、相互支撑的跨境金融服务格局，为提升支持沿边开放经济发展的辐射力和覆盖面打下了良好的基础。 一方面，实施“机构走出去”战略，于2014年1月22日在老挝合资设立控股银行——老中银行，为中老双边经济贸易往来提供金融支持，成为全国地方性商业银行中率先走出国门的典范。另一方面，富滇银行重点推进云南沿边口岸分支机构的建设，除怒江和临沧外，有效覆盖了此次试验区涉及的6州一市，扩大了边境口岸分支机构的覆盖，除红河河口支行外，2014年新设了姐告支行，磨憨支行和勐腊支行的筹备工作也正在进行中。此外，已与全世界131家银行建立代理行和账户行关系网络，除注重全球重点区域广泛覆盖外，重点覆盖了越南、老挝、柬埔寨、泰国、马来西亚、新加坡等东南亚国家，积极构建面向云南省及毗邻国家的地缘金融网络，充分发挥富滇银行的金融支持保障作用。

在云南外管局的全力支持下，该行在获得国家外汇管理局“关于跨境调运外币现钞的业务资格许可”后，于2013年底正式开展了泰铢现钞跨境调运，并开办了泰铢现钞兑换业务，成为全国第一家可跨境调运外币现钞的城商行。2014年，该行的泰铢现钞兑换业务发展迅猛，已成为云南省泰铢现钞兑换市场的主要供钞行。截至2014年12月31日，富滇银行泰铢现钞跨境调运量已达2.8亿泰铢，柜台兑换量达2.27亿泰铢，已成为云南省泰铢现钞兑换市场规模省内占比第一的银行。不但推动了周边国家双边本币的结算及跨境资金合作，促进人民币与周边国家货币稳定汇率的形成，还能吸引周边国家金融机构与该行建立更加广泛的金融合作，进一步推动云南省沿金综改区建设。

为支持云南企业“走出去”，该行积极研究相关周边国家经贸情况，创新区域特色化国际业务产品应用模式，为企业量身定制产品，打造自有金融服务品牌。

该行创新出台了“普洱咖啡出口龙头企业融资模式”、“替代种植企业融资模式”、“红河河口边贸业务清算模式”等3个区域特色化模式。同时，积极申办相关业务资质，申请了包括短期外债指标、合作办理远期结售汇业务资质，并在国家推进西部大开发和沿边大开放的背景下，相继出台包括他行代付、跨境投资企业融资业务管理等相关管理办法，全行“走出去”企业的配套金融服务水平得以提升。

沿金综改网已铺开

一年来，以昆明为中心，德宏、保山、红河、文山、普洱、西双版纳、怒江、临沧沿边8个州市为辐射的云南沿金综改网已经有序铺开，对照沿边金融综合改革试验区建设实施细则的任务分解及今年40项重点目标、30项重点推进工作的要求，沿边州市结合当地实际制定了工作实施方案，领导、组织、推动沿边金融综合改革试验区建设工作，做到了工作有目标，业务有创新，推动有成效。

一年来，昆明市制定了《关于进一步加快昆明泛亚金融产业中心园区建设的实施意见》，把建设“昆明区域性国际金融中心”、“昆明泛亚金融产业中心园区”联动发展，确定为落实全省沿金综改区建设总体部署的内容，鼓励泛亚金产园区在经济体制、文化体制、社会管理体制、生态建设体制等方面的改革试验。将呈贡区核心城区纳入金产园区建设范围，形成一园两片格局。省金融综合服务中心、人民银行昆明中支、平安银行昆明分行、光大银行昆明分行已明确将入驻金产园区。

德宏州开展了经常项下人民币与缅币本外币特许兑换、跨境金融支付服务业务以及出境200公里以内的车辆和入境外籍人员的跨境保险试点；开展了中缅人民币现钞跨境调运业务；启动中缅货币兑换中心建设。银联商务云南分公司与瑞丽市金通进出口公司签订了《合作协议》，我国对缅甸首个非现金支付跨境使用业务正式启动，瑞丽边境缅甸开发区境内可凭银联卡刷卡购物、结算。

临沧市在全省率先开展了企业携带现金出入境携带证制度试点和跨境金融支付服务业务试点；对持有缅甸佤邦身份证的居民到境内开立个人银行结算账户进行试点；与缅甸佤邦银行建立了人民币反假合作机制。

西双版纳州推动建立了中老、中泰“边贸网银”跨境人民币结算平台；开展了跨境金融支付服务业务试点和跨境机动车辆保险业务；邀请老挝北部五省各银行行长同驻州各金融机构主要负责人对货币兑换、扩大人民币跨境使用等合作事宜进行座谈。

红河州跨境人民币融资业务取得突破，为越南金龙贸易公司发放了首笔90万元人民币流动资金贷款；开展了经常项下人民币兑越南盾特许兑换业务；积极开展跨境保险业务合作；开远市成立了云南省首家县级城乡产权交易服务中心。

保山市成立了首家乡镇农村产权交易服务中心；积极培育2家企业开展本外币特许兑换业务。

文山州通过开通双边网银业务、签订边贸结算协议，结束了与越南通过河口等其他州市县份转汇的历史，并成功发放了首笔跨境人民币流动资金贷款；出台了《云南省文山壮族苗族自治州农村产权抵押贷款条例》，开展农村产权交易中心与农信社基层网点合作共建，2014年已开工建设21个。

普洱市争取中信银行、北京银行、华夏银行落户普洱；开展机动车辆保险、货物运输保险、旅游保险、责任保险等特色跨境保险。

怒江州实现了农村居民自然灾害公众责任保险、农村居民房屋财产保险等7个保险全覆盖；兰坪县启动了林权抵押贷款和农村居民房屋产权抵押贷款业务。

沿金综改惠及企业和个人

云南省沿边金融改革试验区成立这一周年，云南省各个金融机构积极创新与实践，推进沿边金融综合改革实验区建设成效显著，企业和个人开始受惠于试验区建设成果。

农行洱源县支行创新信贷产品、服务绿色发展

“今天，我很幸运地获得了洱源农行240万元的‘生态信贷’授信额度，这个额度三年内可以循环使用，贷款期限和额度能够完全满足我家的需求。有了这笔资金，我家增加大蒜种植面积、扩大经营规模的愿望就能顺利实现”，在日前召开的云南洱源县“生态信贷”工作推介会上，个体经营者李强在获得洱源县首批“生态信贷”授信卡后的激动之情溢于言表。会上，像李强一样获得首批授信卡的共有12名经营者，共获得1485万元的授信额度支持，其中农行洱源县支行授信额度为825万元。

2014年3月，按照全省创建“三农”金融服务改革创新的总体部署和要求，结合洱源县被列为全国生态文明试点县建设的实际，洱源县委、县政府提出了“创新具有洱源特色的金融产品，充分发挥金融在生态文明建设中杠杆作用”的思路，号召金融机构参与创新以“生态信贷”为主题的金融产品。

洱源县内小微企业、种养殖能手、专业合作社等新型农业经营主体普遍存在资金短缺、发展无定本等问题，创新金融产品对于解决他们“贷款难、贷款贵”具有十分重要的意义。为此，农行洱源县支行积极组织研究，以让客户“进得来”、“贷得到”、“贷得快”为目标，整合现有个人类和小微企业类信贷产品，对整合后的信贷产品进行量体裁衣，并优化了贷款受理流程和操作流程，对服务方式进行了创新，使之符合了县委、县政府对“生态信贷”的要求。同时，多次向县委、县政府以及人行汇报工作，对“生态信贷”的风险补偿机制及财政贴息补助政策等方面提出了建设性意见。2014年4月，该行制定出台《“生态信贷”管理办法（试行）》，明确了“生态信贷”业务的贷款对象、条件、用途、额度、期限、办理流程等方面内容，成为全县首家出台“生态信贷”管理办法的金融机构，并与农村信用社一起，成为“生态信贷”唯一两家承贷银行。

据悉，到2014年底，洱源县将使“生态信贷”授信总额达到8000万元，其中农行洱源县支行授信为5000万元，进一步支持好洱海流域生态产业发展，推进洱源县全国生态文明试点县建设步伐，真正通过“生态信贷”“贷”出洱源生态美。

“中越跨境人民币结算业务”启动，“及时雨”滋润外贸行业

“我从事外贸生意有11年多了，一直以来我们跨境人民币汇入结算业务基本上都要通过河口和广西东兴这两个地方转入，结算速度缓慢不说，还得扣除一笔汇兑费，而且汇率风险较大，汇兑成本也比较高。”正在办理业务的麻栗坡县起航商贸有限公司总经理刘光勇表示，自2014年文山开通中越跨境人民币结算业务后，汇入结算再不用在异地“转圈子”，结算速度一下子提高了不少。

刘光勇说：“尤其让我高兴的是，现在这种结算方式不用扣汇兑费用，汇入多少账户里就有多少，减少了汇兑成本，汇率等各种风险也大幅降低，让人很省心”。2014年前10个月，刘光勇公司的贸易额达到1000多万元人民币，尤其是6月份以来，随着跨境人民币结算业务的开通，刘光勇公司业务量也在逐月增加，今后，他还打算进一步扩大公司规模，用足用好国家各项外贸政策，把生意越做越大。

“自中越跨境人民币结算业务启动以来，麻栗坡支行实现了跨境人民币结算业务1317万元人民币，其中，汇出39万元人民币，汇入1278万元人民币。

NRA账户方便又实惠 合作试点多点开花

“真的是太方便了。”在农行河口支行业务柜台前，刚办理完业务的越南商人阮氏娥一边整理着手中单据，一边说。

据了解，阮氏娥的贸易公司是越南老街省一家大型企业，主要从事矿产进出口业务，每年的贸易人民币结算额达上亿元。“过去，我们在中国没有境外账户，交易手续麻烦，同时还要承担手续费和汇率风险。”阮氏娥举了个例子，公司给中国客户付款时，即便有人民币，也需要先在越南银行把人民币兑换成越南盾，再由越南盾兑换成人民币支付给中方公司。“兑换100万元，要收500元手续费，一年光兑换手续费都是笔不小的开支。”

自沿金综改试验区建设启动以来，作为对越贸易的重要门户，河口县抢抓机遇，先试先行，积极开展了开设境外机构人民币结算账户，启动跨境保险业务合作试点等多项工作。

2014年3月24日，阮氏娥的贸易公司成功在河口农行开设了NRA人民币银行结算账户，成为全省第一家拥有NRA账户的越南企业。“有了NRA账户，跟中国企业间就可以直接用人民币支付，能省去两次汇率折算。”阮氏娥介绍，除此以外，账户资金可自由支配，能有效规避汇率风险，拥有NRA账户的企业间还能直接支付，公司已通过NRA账户实现了500多万元人民币结算。

继开设NRA账户后，2014年4月4日，农行河口支行又为越南金龙贸易公司发放了90万元贷款。“这些业务的办理为境内进出口企业的跨境贸易、融资、担保提供了更多便利，将有助于我省与东盟和南亚国家间形成更紧密的经贸金融合作关系”，红河哈尼族彝族自治州金融办副主任陈里忠说。

截至2014年9月，该州已开立境外机构人民币结算账户13户，全州跨境人民币结算总额达61亿元人民币，增长7.4%，成为全省跨境人民币结算量最大的地区。

县域金融改革创新试点县农户获益匪浅

龙陵县勐糯镇海头村村民杨恒然近来心情大好，他2014年7月养殖的25头母牛，有两头产下了小牛犊，年底又将有4头母牛下崽，预计2015年可增收5万多元。“这要感谢镇上前不久成立的乡镇农村综合产权交易服务中心，让我有机会贷到贷款，办起了养牛场。”杨恒然说。

据介绍，这几年，杨恒然承包种植了60亩甘蔗，每年甘蔗收割后，看着大堆大堆的甘蔗叶浪费掉，他心疼不已。“我一直想开办养牛场，既可以把甘蔗叶利用起来当饲料，也可以增加收入。”致富点子挺好，但却没有资金支持，杨恒然的“养牛梦”一直耽搁着。

2014年4月，龙陵县被省金融办批准列为全省县域金融改革创新试点县。为推进县域金融改革创新的各项政策措施，龙陵县把建立农村产权流转、交易平台放在首位，搭建农村综合产权交易平台，推进林权、农村集体土地承包经营权、房屋所有权（宅基地使用权）抵押贷款，于5月份在勐糯镇率先成立了保山市首家乡镇农村综合产权交易服务中心。

杨恒然了解到情况后立即向勐糯镇农村信用社提出了申请，通过房屋和土地评估后，拿到了农村土地承包经营权抵押贷款5万元和农村居民房屋所有权抵押贷款10万元，利用这笔贷款，他很快建成了一处共计250多平方米的养牛场，购置了5头公牛、25头母牛和养殖设备。

目前，保山市5县区都办理了林权抵押贷款，龙陵县、施甸县挂牌成立了农村综合产权交易服务中心，极大地方便了当地群众，有效破解了“三农”融资难题，撬动农村“死资源”变成“活资本”，调动了广大农民创业的积极性。截至2014年9月末，保山市涉农贷款余额达240.95亿元，其中，林权抵押贷款余额9.33亿元，农村居民房屋抵押贷款1251万元。

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美编：王蓉蓉