我国发展民营银行问题及对策探析

曲莉莉

中图分类号:F830

文献标志码：A

文章编号：1000-8772(2014)34-0052-02

一、我国民营银行发展的必要性

（一）民营银行是我国金融体制改革的重要举措，能够促进金融竞争

现代金融组织体系应该是包括国有、民营、股份、外资等多层次、多元化的金融体系。近年来，我国的金融改革目的一方面是为了金融资源的有效配置，另一方面是为了促进多种产权形式的并存。民营银行通过自主经营，吸收了大量民间资本，能够快速有效地聚拢民间资本。它的存在有助于经济主体多元化的改革，实现金融资源配置的最优化和效率的最大化。

（二）打破银行业的高度垄断，引进真正的市场竞争机制

长期以来，中国银行业国有资本比例比较高，我国资本的利用率以及配置效率低下，民营银行体制打破了国有银行独大的局面，督促国有银行进行深度改革，从而引进了真正的金融市场竞争机制。

（三）能够合理利用民间资本，缓解中小企业融资困难问题

民营银行为民间资本的合理利用提供了一个强大的平台，能够很好的将国民储蓄资源转化为有效益的国民投资，有效提高资源配置效率。同时，由于多数中小企业对资金的需求具有数额小、期限短、贷款计划稳定性差等特点，很多银行不愿意贷款给他们。而民营银行的存在使这一问题得到改善，给中小企业开辟了一条新的融资渠道。

二、我国民营银行发展问题分析

（一）市场规模小，公信力较低

作为一种新产权形式的金融机构，我国民营银行虽然数量较多，但多数存在发展规模较小、市场占有率较低、资本金实力不足等问题。另外，与国有银行相比，民营银行起步较晚，“先天性”不足，公众信任度不高。因此，民营银行在吸收民间存款方面存在一定的劣势，导致其生存和发展都面临着严峻的挑战。

（二）市场竞争力较弱

目前，我国的银行业主要由国有控股商业银行主导，这些银行资金实力雄厚，公众信任度较高，体制发展较为完善，发展较为成熟，市场份额占有率明显高于民营银行。另外，随着我国金融产业的对外开放政策，大量外资银行纷纷涌入，其中很多外资银行都在国际上具有一定的知名度，这又进一步削弱了民营银行的市场竞争力。

（三）金融监管机制不完善

民营银行是按照市场化机制运作的金融机构，因此完善的金融监管体制对民营银行发展非常重要。但目前我国民间金融监管力度还很薄弱，监管的内容有限，没有足够的经验，同时缺乏多种有效的监管方式，很难保证我国民营银行能够健康、有序的发展。

三、我国民营银行发展对策分析

（一）进行准确的市场目标定位

作为国有银行的重要补充，民营银行具有规模较小、运行机制灵活、信息传递效率较高等特点。民营银行应该结合自身的特点，发挥自身的比较优势，将中小型企业和居民作为服务对象，提供差异化、特色化的金融服务，进而占据一定的市场份额，最终实现可持续发展。

（二）建立有效的治理机构

民营银行的发展离不开完善的公司治理结构。产权明确、权责清晰是民营银行与生俱来的优势，也是民营银行的核心竞争力。民营银行应建立有效的治理机构，加强内部管理机制建设，同时合理配股，确定股东投资比例，既要防止一股独大，又要避免股权太过分散。另外要完善信息披露制度的建设，提高民营银行经营的透明度，提高社会公信力。

（三）发展社区银行

目前，发展社区银行的呼声日益高涨，也已成为金融改革的热门话题之一。社区银行是以服务社区为根本，具有资产规模较小、层级简单、经营机制灵活等特点。美国本土有7000多家银行，大部分都是社区银行，分散在美国各个州。尽管资产不足10亿美元的社区银行，占银行业总资产的比例低于11%，但其向小企业发放的贷款却占到全行业的近40%。在我国商业银行同质化严重的大环境下，民营银行定位于“社区银行”，侧重服务于中小企业，专业化、差异化、区域化的定位也是民营银行未来发展的客观选择和必然趋势。

（四）发展以互联网金融为主的经营模式

作为一种全新的金融发展模式，互联网金融获得了大量客户的喜爱和追捧。互联网金融对民营银行的意义主要体现在：首先，通过互联网平台和互联网技术，能够有效降低银行经营成本，减少规模效益不足产生的影响；其次，互联网及相关技术如大数据，能够有效降低银行信贷风险，进而保障民营银行能够有效开发小微企业市场；此外，无法实现跨地域经营制约着民营银行的发展，互联网金融为民营银行突破地域限制打开了通道。

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参考文献：

[1]董文标，加速中国银行业民营化进程[J].中国经济周刊.2013.3

[2]王晨，加强民营银行“破冰”后的风险防范[J].时代金融，2014，6

[3]苏均和，中国民营银行发展多重思考[J].探索与争鸣，2014，1

作者简介：曲莉莉（1982-），女，汉族，辽宁省大连市人，硕士研究生，助教，研究方向：金融学。

（吉林电子信息职业技术学院）

（责任编辑：张娟）